Calculatrice de retraite US
Planification de retraite pour Texas.
Pas d'impôt sur le revenu de l'État. Lancez votre projection. gratuit
Lancez votre projection — gratuitTexas en un coup d'œil (2026)
Taux combiné max
37%
Modèle fiscal de l'État
Aucun
Déduction standard
$16,100
Âge RMD
73
Pas d'impôt sur le revenu de l'État
Texas ne prélève pas d'impôt sur le revenu. Vos retraits 401(k)/IRA, conversions Roth et revenus de placement ne sont imposés qu'au taux fédéral (10-37 %).
Ce que cela signifie pour votre retraite
Conseils de planification pour Texas
Le Texas n'a pas d'impôt d'État sur le revenu — votre taux combiné maximal est le fédéral de 37 %, ce qui en fait l'un des États les plus avantageux fiscalement pour les retraits de retraite
Sans impôt d'État, les conversions Roth au Texas ne coûtent que le taux fédéral. Convertir pendant les premières années de retraite à faible revenu peut figer un taux total de 10-22 % sur de l'argent qui serait autrement imposé à des taux plus élevés à l'avenir
Les retraités texans conservent 100 % de leur Social Security, revenus de pension et gains de placement au niveau de l'État — le séquencement des retraits reste important pour l'impôt fédéral, mais la composante d'État est nulle
Le compromis : le Texas a des taxes foncières plus élevées (en moyenne 1,6-1,8 % de la valeur du domicile), ce qui compense une partie des économies d'impôt sur le revenu, surtout pour les propriétaires
Questions fréquemment posées
› Le Texas est-il un bon État pour la retraite du point de vue fiscal ?
Pour l'impôt sur le revenu, le Texas est parmi les meilleurs — aucun impôt d'État sur le revenu signifie que les retraits 401(k)/IRA, les conversions Roth, la Social Security et les gains de placement ne sont imposés qu'aux taux fédéraux. Le compromis : des taxes foncières plus élevées (en moyenne 1,6-1,8 %) et une taxe de vente (6,25 % d'État + local).
› Devrais-je faire des conversions Roth au Texas ?
Le Texas est l'un des meilleurs États pour les conversions Roth, car vous ne payez que l'impôt fédéral sur la conversion — aucune couche d'impôt d'État. Si vous êtes dans vos premières années de retraite à faible revenu, convertir à 10-22 % fédéral peut économiser des dizaines de milliers de dollars par rapport à des retraits obligatoires (RMD) ultérieurs à des taux plus élevés.
› Comment l'absence d'impôt d'État affecte-t-elle la stratégie de retrait ?
Sans impôt d'État, votre stratégie de retrait se concentre uniquement sur la gestion des tranches fédérales — rester sous la tranche de 22 % (98 900 $ pour un couple), gérer les seuils d'imposition de la Social Security (32 000 $/44 000 $ de revenu combiné) et éviter l'impôt NIIT de 3,8 % au-delà de 250 000 $ pour un couple.
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