Commencez ici
Partez de vos chiffres, ou utilisez un préréglage.
1 800+ plans créés · 200+ utilisateurs 
Choisissez un point de départ Commencez avec votre situation
Chaque dollar déplace votre échéancier.
Commencez avec Vous, ou choisissez une situation comme la vôtre. Je vous donne une première lecture, puis je montre comment un événement de vie change la courbe.
Privé par défaut — vos données ne sont jamais vendues.
Après l’esquisse
Pas une calculatrice. Un planificateur.
Donnez-lui vos vrais chiffres et regardez-le planifier, pas deviner — toute une vie d’événements cartographiés sur l’échéancier, la stratégie la moins imposée trouvée pour vous, et un test de résistance face à 150 ans de marchés.
Événements de vie
Toute une vie, cartographiée.
30 95
- Héritage+$85k
- Frais de scolarité de l’enfant−$60k
- Retraite65 ans
Libre à 56 ans→Libre à 59 ans
Un enfant, une pause, un héritage — toute la courbe se reconstruit autour de chacun.
Optimiseur
L’impôt à vie le plus bas, trouvé pour vous.
Économisez $74,000impôt à vie · $412k → $338k
Âge de début du CPP65 → 70
Ordre de retraitRRSP en premier → Imposable en premier
Liquidation du RRSPDésactivé → Remplir jusqu’à la 2e tranche
+ 2 autres changements
18,240 stratégies balayées — puis les manœuvres exactes et ce qu’elles valent.
Test de résistance
Survit-il à une mauvaise décennie ?
87%des 1,000 simulations réussissent
Monte Carlo + 150 ans d’historique réel des marchés — avant que ça ne vous arrive.
Un seul moteur, pas deux applications
Le budget à court terme est le plan de retraite.
Votre flux bancaire, votre plan budgétaire et vos habitudes de dépenses deviennent les données de la même projection qui modélise l’impôt, les prestations, l’ordre des retraits et le moment de la retraite.
Rythme des dépenses quotidiennes
La forme de votre mois, un jour à la fois — synchronisée depuis votre banque.
1 $1.9k
2 $42
3 $88
4 $164
5 $92
6 $28
7
8 $54
9 $37
10 $71
11 $198
12 $83
13 $31
14
15 $126
16 $44
17 $69
18 $232
19 $97
20 $35
21 $22
22 $58
23
24 $134
25 $178
26 $88
27 $41
28 $29
29 $63
30 $47
Ce mois-ci → votre échéancier
Dépenses réelles$5,540
Dépenses prévues$5,860
Épargné ce mois-ci$1,275
Décalage de l’échéancier11 mois plus tôt
Chaque dollar que vous gardez ce mois-ci devient des années d’autonomie dans le plan ci-dessus — pas de deuxième application, rien à ressaisir.
Comptes
Chaque compte, chaque propriété — une seule valeur nette.
Connectez vos banques une seule fois. cinder synchronise les soldes, les titres et les transactions de tous les types de comptes — placements, liquidités, dettes, même votre maison — et les regroupe en une seule valeur nette qui alimente le plan ci-dessus.
Valeur nette $600,000
Synchronisé via Plaid - PlacementsRRSP · TFSA · Non-registered$352,000
- Immobiliervaleur nette du logement$240,000
- Liquiditéschecking · savings$24,000
- Dettescredit card · auto loan−$16,000
Chaque type de compte
RRSPTFSAFHSARESP401(k)Roth IRAHSATaxableCheckingSavingsMortgageAuto loan + plus · CA & US
Chacun modélisé selon ses propres règles fiscales — pas seulement un solde dans une liste.
123 Maple Street
Valeur du logement$540,000
Mortgage−$300,000
Valeur nette$240,000
Du passé au projeté
La plupart des outils commencent la courbe à aujourd’hui. Pas le vôtre.
Vous l’avez déjà vu — le graphique ci-dessus commence avant aujourd’hui. Je relie ce qui s’est réellement passé, votre historique de soldes réel synchronisé depuis vos comptes, à ce qui est modélisé ensuite. Même axe. Une seule ligne continue. La jonction, c’est là où votre passé passe le relais à votre plan.
aujourd’hui
Ce qui s’est passé — votre historique de soldes Ce qui est modélisé — impôts, prestations, décaissement
The record, decoded
+$61,800 the market's lift — separated from what you put in
You invested $326,000 Market moved +$61,800
Top movers VTI +$26kVEQT +$17kVXUS +$11k
Evidence, not a forecast — one hot year never silently rewrites your projection.
Tarifs 
Commencez par une esquisse. Continuez avec le vrai plan.
Gratuit
$0 pour toujours
- Moteur de projection complet, CA + US
- Budget + un plan enregistré
- Événements de vie sur l’échéancier
Pro
$12 /mois
- Optimiseur de stratégie + Monte Carlo
- Scénarios illimités et comparaison
- Synchronisation bancaire via Plaid
Joseph JohanssonFondateur · Calgary, AB
"J’ai créé cinder.fi parce que j’en avais assez de budgéter dans une application et de deviner ma retraite dans une autre. Un seul outil qui montre exactement ce qu’un enfant, une augmentation ou un changement de carrière fait à votre échéancier — avec de vrais calculs d’impôt, pas des estimations."
Apprenez les concepts
Comprenez le pourquoi derrière chaque décision.
Chaque stratégie de cinder est accompagnée d’un guide en langage clair — les règles, les compromis et les calculs, pour le Canada comme pour les États-Unis.
Combien il vous faut pour prendre votre retraite Le vrai chiffre — et les leviers qui le font vraiment bouger. Lire le guide → TFSA vs RRSP Quel compte remplir en premier, et quand changer. Lire le guide → Traditional vs Roth IRA Avant impôt maintenant ou libre d’impôt plus tard — voyez les deux se dérouler. Lire le guide → Ordre de retrait à la retraite Quels comptes décaisser en premier, et pourquoi c’est important. Lire le guide → Quand demander le CPP 60, 65 ou 70 ans — le calcul du seuil de rentabilité. Lire le guide → Quand demander la Social Security 62 vs 67 vs 70, chiffres à l’appui. Lire le guide →
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