Guides et outils de planification
Guides approfondis et outils interactifs pour la stratégie fiscale, l'optimisation des comptes, le calendrier des prestations et la planification des retraits — pour le Canada.
Outils de planification
- Calculatrice de retraite gratuite pour le CanadaInteractifPlanifiez votre retraite canadienne : calculs REER, CELI, RPC, SV et SRG, simulations Monte Carlo et moteur fiscal des 13 provinces et territoires.
- Calculatrice FIRE : indépendance financièreInteractifCalculez votre numéro d'indépendance financière avec de vrais calculs d'impôt, pas juste la règle du 25x. Planification FIRE pour le Canada et les É.-U.
- Calculatrice de retraite gratuite : Social Security, 401(k)InteractifCalculatrice de retraite américaine gratuite : Social Security, 401(k), IRA et Roth, impôt fédéral et des 50 États, RMD et vos chances de réussite.
Stratégie
- Calculatrice REEE : subvention SCEE et épargneInteractifCalculez votre subvention SCEE pour l'année, projetez les subventions totales et voyez le solde de votre REEE quand votre enfant aura 18 ans.
- Lexique de la retraite : 50+ termes définisDéfinitions claires des termes de retraite : REER, 401(k), récupération de la PSV, conversion Roth, RMD, IRMAA et plus, avec liens vers des guides.
- Distributions minimales obligatoires (RMD)Guide des RMD après SECURE 2.0 : quand elles commencent, comment les calculer, quels comptes sont visés et comment minimiser l'impact fiscal.
- Liste de vérification pour la retraiteListe de retraite pour les Canadiens et les Américains : plus de 25 actions classées par priorité, des comptes essentiels à l'optimisation fiscale.
- Meilleurs États pour la retraite : impôts (2026)Quels États américains sont les plus avantageux fiscalement pour les retraités ? Sans impôt sur le revenu, exemptions, sécurité sociale et impôt foncier.
- Planification de la retraite par âgeSur quoi se concentrer à chaque étape de la retraite : stratégies par âge pour l'épargne, la fiscalité, le moment des prestations et les retraits.
- REEE : guide complet de l'épargne-étudesLes REEE au Canada : subventions SCEE, limites de cotisation, règles de retrait, REEE vs REER vs CELI pour les études, et sort de l'argent non utilisé.
- Régime 529 : guide complet épargne-étudesLes régimes 529 : avantages fiscaux, limites de cotisation, dépenses admissibles, transfert 529-vers-Roth IRA et place dans votre plan de retraite.
- Marge de crédit adossée au portefeuille (SBLOC)Comment les marges de crédit adossées aux titres réduisent vos impôts à la retraite en reportant les retraits. Risques, coûts et quand c'est avantageux.
- Répartition de l'épargne-retraite en coupleComment répartir l'épargne entre conjoints pour minimiser l'impôt et maximiser la croissance. Stratégies proportionnelle, maximale et égale comparées.
- Backtesting historique de votre plan de retraiteTestez votre plan de retraite sur chaque période de marché depuis 1928 : épargne, impôts et prestations face à la Grande Dépression et à la stagflation.
- CELI vs REER : Planification fiscale au QuébecLe Québec a les taux marginaux les plus élevés du pays. Quand le REER ou le CELI est optimal selon les tranches et l'abattement fédéral de 16,5 %.
- Combien épargner pour la retraite ?Combien épargner pour la retraite au Canada ? Pourquoi la règle du 25x surestime vos besoins et comment le RPC, la SV et les impôts changent le calcul.
- CRI et FRV : Comptes immobilisés au QuébecGuide des comptes immobilisés au Québec : CRI, FRV, règles de Retraite Québec, retraits minimums et maximums, et pourquoi le Québec est plus strict.
- Ordre de retrait à la retraite : quels comptes en premierL'ordre de retrait de vos REER, CELI et comptes non enregistrés (ou IRA, Roth) peut économiser 50 000 $ à 150 000 $ d'impôts. Quatre stratégies.
- Retraits minimums du FERR : Taux et règlesBarème complet des retraits minimums du FERR, option du conjoint, traitement fiscal et stratégies pour minimiser l'impôt sur les retraits obligatoires.
Comptes canadiens
- Calculatrice de croissance CELIInteractifCalculez vos droits de cotisation au CELI, projetez la croissance libre d'impôt et voyez son rôle dans votre plan avec le REER, le RPC et la SV.
- Calculatrice de retrait REERInteractifCalculez l'impact fiscal des retraits REER à tout âge. Modélisez le décaissement REER, les conversions en FERR et trouvez la tranche de retrait optimale.
- CELI vs REER : Lequel prioriser ?Comparez le CELI et le REER pour savoir lequel prioriser selon votre revenu, votre taux marginal et vos objectifs de retraite. Exemples avec taux combinés.
- Guide complet du CELIAPPTout sur le CELIAPP : admissibilité, plafonds de cotisation, avantages fiscaux, comparaison avec le RAP du REER et stratégies pour votre mise de fonds.
- Stratégie de décaissement REER : Guide completLe décaissement REER peut économiser des dizaines de milliers de dollars d'impôt : quand commencer, combien retirer, éviter la récupération de la SV.
Prestations canadiennes
- Calculatrice RPC, SV et RRQ : débuter à 60, 65 ou 70 ansInteractifCalculatrice RPC, SV et RRQ gratuite. Voyez l'effet d'un début à 60, 65 ou 70 ans : 0,6 % de moins par mois avant 65 ans, 0,7 % de plus après, avec RPC2.
- Allocation pour aîné + SRG : cumul au QuébecComment cumuler le Supplément de revenu garanti fédéral et l'Allocation québécoise pour aîné : admissibilité, montants et stratégies de décaissement.
- RRQ vs RPC : Ce que les Québécois doivent savoirLe Régime de rentes du Québec (RRQ) remplace le RPC pour les résidents du Québec. Comprenez les différences de cotisations, de prestations et de demande.
- Quand demander le RPC : à 60, 65 ou 70 ans ?Le RPC à 60 ans baisse de 36 %, à 70 ans il monte de 42 %. Seuils de rentabilité (vers 74 et 82 ans), démarches, effet de la SV, de l'impôt, du conjoint.
Comptes américains
Prestations américaines
- Quand demander la sécurité sociale (62 à 70 ans)L'âge de demande de la sécurité sociale : seuil de rentabilité, coordination entre conjoints, imposition, et pourquoi le bon âge dépend de votre retraite.
- Calculatrice Social Security : âge optimalInteractifCalculez votre prestation Social Security de 62 à 70 ans. Seuil de rentabilité, coordination entre conjoints et imposition avec vos retraits IRA.
Immobilier
Mettez la stratégie en pratique
Transformez ce que vous avez appris en un plan année par année avec de vraies mathématiques fiscales.
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