更新日志

cinder.fi 的最新动态 — 迄今为止发布的功能、改进和修复。

v2.19.0 — 家庭共享一份计划，资金规律更完善

一个家庭，一份计划

• **共享一份退休计划。**邀请您的伴侣后，对方会作为第二个人加入您的计划，而不再维护一份始终和您对不上的独立计划。加入时，对方可以选择“您的计划已经包含我”，或把自己的账户带进来，可能重复的账户会被标出。
• **由您决定谁能编辑什么。**可以给伴侣完全权限，或只允许对方更改自己的账户和连接，以及退休时间、支出等共享设置。对方无法更改的内容都会说明原因。
• **离开也很安全。**如果伴侣离开或被移出，对方自己的计划会带着其账户副本恢复。
• **一切都跟随共享计划。**月度回顾、每周摘要、提醒、供款额度提醒和已连接的 AI 助手都基于家庭计划，你们也能看到彼此的银行连接。
• 家庭共享计划正在逐步开放，您可能暂时还看不到。

规则与账单合而为一

• **合并重叠项。**如果一笔账单和一条规则匹配的是同一批付款，或同一条规则出现了两次，资金规律会显示提示。您可以逐项查看更改，只应用想要的，之后还能从横幅撤销合并。保持分开会让 cinder.fi 不再为您想分开的一对建议合并。
• 从您的习惯中学习规则。当您把同一个收款方两次归入同一类别，交易列表会建议创建规则，并为您填好内容。如果您移动了一笔由规则归类的付款，cinder.fi 会提供放在原规则之上的修正规则；如果是账单自己的规则归类的，则提供更改账单。不想要某条建议？不再询问会记住您的选择，您可以在“分类设置”中恢复。
• 在您看到的地方直接修复。“永远不会生效”的规则现在提供移到……之上。应用到历史交易遵循您的规则顺序，会先告诉您将更改多少笔，并且可以撤销。已有规则在归类的账单显示由“某规则”归类，而不是不会自动归类。已付账单的实际金额不同时，会提供更新为 X；不再预期或删除账单时，会告诉您该类别总额保持不变。
• **交易列表的更多筛选。**可以按归类某笔交易的规则筛选，也可以找出没有任何规则匹配的交易。收款方分组的菜单可以基于该组交易创建规则。

更真实的每月账单

• **每个到期日都单独计算。**每两周一次的账单会显示它的每个到期日，30 日转出的房租可以结清 1 日到期的账单，年度账单计入它实际发生的月份，因此续费不再让某个类别看起来超支。
• **同一套数字。**资金规律顶部的合计、月度概览、日历、现金流图表和现金底线提示读取的是同一份每月账单，并随您的本地日期更新。
• **其他币种。**账单金额使用其账户的币种。合计和预测按您的本位币相加，缺少汇率时会告诉您。
• **不靠颜色也能看懂的日历。**已付、到期和逾期使用不同的形状，发薪日有标记，也可以切换月份。

与应用其余部分相连

• **链接直达账单。**来自月度概览、账户、通知和 AI 助手的链接会直接打开资金规律中对应的账单或规则，“预算”还会记住您上次所在的标签页。
• **账户与账单保持一致。**贷款还款、再融资和删除账户现在会带着相关账单一起处理，账户页面也会列出与它相关的规律。
• **家庭。**伴侣的账单会显示是谁添加的，并按类型显示他们的账户。提醒会发给每位成员。
• **面向 AI 助手。**已连接的助手可以读取同一个列表、忽略一条建议并合并重叠项，它们给出的链接会打开正确的行。

银行连接

• **账户加载更快。**账户直接显示上次同步的结果，不必每次都等待银行。
• 每天同步四次，从银行刷新每月可手动刷新 20 次，并显示下一次可刷新的时间。
• 账户旁显示银行标志。

邮件和通知

• **按需开启邮件提醒。**可以为即将到期的账单和超出预算的类别开启邮件提醒。
• **通过邮件接收回顾和摘要。**月度回顾和每周摘要会发到您的邮箱，即使您不在手机上使用应用。
• “在通知中隐藏金额”现在也适用于邮件。
• **iPhone 重新收到通知。**此前 iPhone 上的推送通知会丢失，现在可以正常送达，您也可以在“设置”中给自己发送一条测试通知。

退休支出

• 固定金额策略：选择保持哪个金额。新的支出固定在设置可以让支出保持在退休当年的金额，因此退休那一年支出不再突然下降；也可以像以前一样保持在今天的金额。如果您已经退休，则没有任何变化。
• **修复 Guyton-Klinger。**医疗、长期护理等固定费用此前每年都会被重复叠加，导致护栏规则过于频繁地削减支出。使用 Guyton-Klinger 的计划现在会健康得多，也更准确。

修复与安全

• 家庭成员无法再超出其权限更改或删除对方共享的交易、账单或预算，这一点由我们的服务器强制执行，而不只是在应用中。
• iPhone 和 Android 应用包含了对其底层框架的一项重要安全更新。

v2.18.0 — 资金规律

账单和规则，合在一个列表里

• 资金规律取代“定期账单”标签页。所有定期付款和所有为交易归类的规则，现在都在“预算”下的同一个列表里（手机上显示为规律）。一条规律可以自动归类匹配的付款、按计划预期它们，或两者兼有。您已跟踪的账单、提醒和现金流图表都保留着。阅读指南。
• 一键把规则变成账单。“预期它”会根据规则已匹配的付款，填好金额、频率和常见日期。
• **一眼看清哪些待付、哪些已付。**列表顶部显示本月预计支出、已付多少以及哪些逾期。可以切换到日历、搜索，或按类别和账户筛选。
• **规则依然灵活。**按收款方、金额、方向和账户匹配，选择类别，两条规则重叠时可以调整顺序。当一条规则抢走了另一条规则的付款时，列表会告诉您。
• **现金流还在原处。**60 天现金流图表就在列表下方。

修复

• AI 归类不再因大批量导入而失败。
• 汇率加载更快。
• 在 iPhone 上，隐私模式的每月回顾通知现在可以正常安排。

v2.17.0 — 更智能的账单建议

为您找出定期账单

• **随时查找定期账单。**按钮始终在那里，您忽略的建议可以逐个找回。
• **更好的建议。**已取消的订阅、退款以及“PAYMENT”这类含糊的收款方会被排除，即使银行每次添加不同的代码，收款方也会被归为一组，您已经在跟踪的账单不会再被建议。
• **遵循您规则的建议。**一条匹配稳定月度付款的规则可以变成账单，每条建议都会显示它将创建的规则，所以以后的付款会被归类并计为已付。
• **由 cinder 整理。**使用 Pro 和 AI 时，cinder 会给建议起清晰的名称，把并非真正账单的付款放在一边，并合并重复项。
• **忽略就是忽略。**您忽略的建议会在您所有设备和您的家庭中保持被忽略。

账单和规则协同工作

• **规则归类时即算已付。**当账单自己的规则归类了一笔付款，即使银行改了描述，账单也会算作已付。
• **使用您已有的规则。**新账单可以使用已有的规则，并为您推荐最合适的一条。
• **“至少”和“至多”。**规则可以匹配高于或低于某个数值的金额，而不仅仅是“约等于”。

其他改进

• **用现金买车或买房。**用于购买您所跟踪资产的钱，可以算作转入该资产的转账，而不是支出。
• 先买后付（例如 Affirm 和 Klarna）的付款算作支出，您的规则也适用于那些仅被猜测为转账的交易。
• 确认类别后不再重新加载您的交易。

v2.16.0 — 交易、转账与供款额度

精准找到您想看的交易

• 为交易分组。 可以按月份、账户、收款方或类别分组，也可以多级分组，例如先按月份再按类别。每个分组都可以折叠，并显示笔数和合计。
• 按需组合筛选条件。 逐条添加筛选条件，例如”类别不是杂货”或”金额大于 $20”，多个条件会同时生效。每个选项都会显示它能匹配多少笔交易，您也可以直接从某笔交易或某个分组开始筛选。
• 保存视图。 把一组筛选、分组和日期保存为视图，一键重新打开；也可以复制链接，打开后交易列表与您离开时完全一致。汇总栏会显示当前可见交易的流入、流出和净额。
• 用日常语言搜索。 输入”上个月餐饮超过 $50”，在应用之前先看到它对应的筛选条件。cinder.fi 无法识别的词会列出来，绝不猜测。Pro 会员开启 AI 后，cinder 可以帮您理解句子的其余部分。
• 保留银行的原始文字。 即使您重命名了收款方，我们仍会保留银行的原始描述：它显示在您取的名称下方，搜索也能找到它。

一目了然的分类规则

• 读得懂的规则。 每条规则都以一句话呈现，例如”收款方包含 Amazon → 商务”，并显示它匹配了多少笔历史交易、其中多少笔尚未归入该类别，一键即可修正。
• 找出从不生效的规则。 如果前面的规则先匹配了同样的交易，该规则会提示您并告诉您如何修正。编写规则时，实时预览会显示它将改变哪些交易。
• 同一商家，两个类别。 可以把规则限定在特定账户：用商务信用卡在 Amazon 的消费归入”商务”，其他账户的 Amazon 消费归入”购物”。
• 工资总能归到正确的工作。 规则现在可以指定一笔入账属于哪份工作、哪个人，即使银行的附言文字变化，工资也会计入正确的收入。再加上金额范围，就能把报销款排除在外。在退休页面，“未分配的工资”可以直接选择对应的工作，并会帮您创建这条规则。
• 定期工资只有在金额接近预期时才标记为已收到。
• 账单自动归类自己的付款。 定期账单可以附带一条规则，把它的付款归入账单的类别。修改账单时，规则会随之更新。

可靠的转账识别

• 自有账户之间的资金转移现在会被记住，而不是靠猜。 银行同步或导入文件时，一笔转账和它的另一端会自动关联，因此这笔资金不会在预算、月度回顾或提醒中被算作支出或收入。
• “不是转账”会一直有效。 只需忽略一次建议的转账，在所有设备上都会保持忽略。
• 您选的类别会保留。 我们曾配对为转账的交易，您重新分类后会保持在您放的位置。
• 转给朋友的电子转账不再被当作转账隐藏。 它们会进入您的待审核列表。转给自己的电子转账仍算作转账：cinder.fi 能识别您的名字，您可以在 预算 › 资金规律 › 分类设置 中管理被视为您本人的名字。
• 成对查看转账。 自有账户之间转账的两端现在会并排显示，用括线连接或标注另一个账户。打开任一端即可跳到另一端，解除并非转账的配对，或关联我们漏掉的转账，甚至可以关联到您尚未连接的账户。
• 找出未匹配的转账。 “未匹配的转账”会列出缺少另一端的转账，一键即可关联或重新分类。
• 名副其实的合计。 流入和流出不再包含您在自有账户之间转移的资金；单独的”转移”金额会显示这部分。
• 看清资金去向。 月度概览现在会把转入储蓄、投资和信用卡的金额与支出分开显示。每月固定的转账，例如 TFSA 充值，可以一键设为定期供款，资金转出时会自动标记为已付。

追踪供款额度

• 查看剩余额度。 账户中新增的”额度”卡片按人显示年初额度、已供款金额和剩余额度：加拿大为 RRSP、TFSA 和 FHSA，美国为 IRA、401(k) 和 HSA 限额。
• 供款自动记录。 转入投资账户的资金会自动记录；手动更新余额时会询问其中多少是新存入的钱；导入的对账单也会带入其中的供款。
• 工资供款每个发薪日都会计入。 在账户上设置工资供款：每次发薪扣除多少、雇主补贴多少、多久发一次薪。每个发薪日都会计入您的额度，下次更新余额时确认；已连接银行的账户会在发薪日一周后自动确认。
• 超额前提醒。 cinder.fi 会提前提醒您，并说明按目前的节奏您会在哪个月超出限额：显示在额度卡片上，每年最多发送一次通知。在美国还会说明超额后该怎么处理。额度追踪免费提供。
• 余额变动只需解释一次。 当余额的变动超出交易能解释的范围时，cinder.fi 会问您这是什么：供款、雇主存入、增值、转账还是费用。只有供款会占用额度，同一笔钱不会被问两次。
• 没有银行数据的账户。 如果您经常向我们看不到的账户(例如团体 RRSP)转账，回答一次后，这些转账以后都会自动关联到该账户。
• 更准确的预测和建议。 第一年不再重复计算额度；美国传统 IRA 和 Roth IRA 共用一个限额；过去的 FHSA 供款计入终身上限；关于下一笔钱或一笔意外之财该投向哪里的建议，会遵循您真实的额度、雇主配比和政府补助。

家庭

• Pro 覆盖整个家庭。 家庭创建者开通 Pro 后，家庭中的每个人都享有 Pro，并能看到完整的共享账本。
• 伴侣即”第二人”。 在计划的伴侣部分即可邀请伴侣；对方加入后会在那里显示，设置 → 家庭 中也会标明每位成员对应哪个人。
• 移除成员。 家庭创建者现在可以在设置 → 家庭 中移除成员，对方自己的交易和账单会随之离开。
• 加入家庭后立即生效。 伴侣接受邀请后，双方无需重新加载应用即可看到共享预算。
• 同一笔贷款只计算一次。 如果您手动录入了一笔贷款，银行同时也在同步它，账户页面会建议删除手动副本，并把它的账单转到同步的贷款上。如果您和伴侣各自录入了同一笔贷款，双方都可以在设置中开启贷款匹配，让它只计算一次；开关旁会清楚说明会共享哪些信息。
• 编辑伴侣的账单时， 现在显示的是对方的账户，而不是您的。

让 AI 助手为您做修改(Pro)

• 在您允许的情况下，AI 工具现在可以更新 cinder.fi。 通过 cinder.fi 的 MCP 服务器连接的 Claude 等助手可以编辑您的计划、预算、交易、账单、账户、储蓄目标和分类规则。在您于设置中为某个密钥或已连接的应用开启之前，修改功能保持关闭。
• 每项修改都可撤销。 助手必须先预览才能删除，大多数修改可在 30 天内撤销；设置中会列出已连接的助手，您可以随时暂停或断开任何一个。
• 不再丢失编辑。 如果您和助手同时修改同一份计划，双方的修改都会保留，打开的应用会在一分钟内显示助手的修改。
• 基于已保存计划的更多解答。 助手可以查看您的评分、模拟一次购买或一笔意外之财、读取月度回顾和家庭保障，并且(Pro)在您保存的计划上运行蒙特卡洛模拟和历史回测。免费账户可获得与应用中相同的读取内容。
• API 密钥的每日限额现已生效。 此前 API 密钥的每日调用次数没有被计数，现在会计数：免费密钥每天 5 次，Pro 每天 500 次。

通知与隐私

• 在通知中隐藏金额。 设置 → 通知 中的新选项会让锁屏上不显示金额和账单名称，您会看到”有一笔账单周五到期”之类的提示。
• 诊断数据中包含的个人信息更少。 错误报告和产品分析不再包含金额、计划详情或您分享的链接内容。

更快、更清晰的应用

• 打开更快， 在手机上尤其明显。您的退休计划显示得更早，加载时页面也不再跳动。
• 数字前后一致。 净资产、计划结论、预算合计和供款在各个标签之间保持一致，设置时的预览与保存的计划相同，金额按今天的币值显示。
• 图表读法统一。 每张图表都使用相同的提示框、图例和配色，最多显示三个里程碑标签，并提供”以表格显示”。
• 查看修改带来的变化。 在退休中修改某项输入后，会有卡片显示您的核心数字如何变化。
• Ask cinder 会保留您的问题。 cinder 回答时，即使您最小化对话或切换标签，回来时回复仍在等您。
• 您的语言，您的格式。 金额、数字和日期都跟随应用语言，法语和西班牙语表达更自然，法语界面处处显示 REER、CELI、RPC 和 SV。PDF 报告也会以您的语言打印。
• 支持多次调整的浮动利率房贷。 逐条添加每次利率调整的日期和新利率，并查看每次调整后的还款额。
• PDF 报告采用 cinder.fi 的字体和标志(Pro)。
• 不再无休止地转圈。 如果某个页面加载太久，您会看到清楚的提示和”重试”按钮。
• 境外账户的说明出现在相关位置。 关于境外投资账户的提示不再显示在每个页面顶部，而是在退休预测中注明哪些账户未计入以及原因。
• 主标签在各处都使用相同的简短名称:退休、预算、进度、账户和家庭。 原来的”退休规划”现在叫”退休”,“表现”现在叫”进度”,“预算与支出”现在叫”预算”,“账户与资产”现在叫”账户”。您的计划和数据保持不变。

iPhone 应用

• 像原生应用一样顺手。 触感反馈、从屏幕边缘轻扫返回、在交易上轻扫即可批准、分类或删除、使用系统共享面板导出、各标签记住滚动位置，深色模式下不再闪白屏。
• 下拉刷新会检查银行是否有新交易。
• 文字大小跟随手机设置， 开关更大、更容易点按。
• 支持 iOS 27， 在欢迎页面登录后会直接进入应用。

其他修复

• 月底账单状态正确。 在每月最后一天的晚上，已付账单可能显示为待付。现在使用您所在地的日期。
• 美国长期资本利得税计算更准确。 当您的其他收入用不完标准扣除额时，剩余部分现在会降低资本利得的税额，让更多利得落在 0% 税率档。这主要惠及其他收入较少的退休人士。
• 通过转账支付的贷款会计入预算。 银行记录为从支票账户转出的房贷或贷款还款，现在会计入账单的类别，住房支出不再显得偏低。
• 待入账交易入账后保留您的编辑。 您在待入账交易上设置的收款方、类别、备注或拆分，在银行正式入账后依然保留。
• 续费延迟不会中断 Pro。 如果续费需要一点时间才到达我们这里，Pro 最多会保持三天。
• RESP 账户得以保留。 用 AI 设置计划时不再遗漏 RESP 账户，电子表格导入也不再把 RESP 或 529 账户归为 RDSP。
• 终身会员可以再次通过提示添加 AI， 试用会员也能看到试用横幅。
• 对话次数限制的说明已更正。
• AI 助手会尊重您已在领取的福利。 提款顺序建议不再更改您已开始领取的政府福利的起始年龄。
• 通过 www. 地址也能正常使用 cinder.fi。
• 工作视图保持不变。 设置 → 工作 中的”简单”或”高级”选择不再被重置。
• 登录后立即做的修改会被保存， 指向预算子标签的链接也会打开对应的子标签。

v2.15.7 — 登录修复

• 登录后直接进入您的计划。 通过 Google、Apple 或邮箱登录返回时，不再显示”页面未找到”。

v2.15.6 — 准确的月度回顾

• 月度回顾和支出提醒与您的预算一致。 回顾不再少计支出；某个类别真正超支时才会发出提醒。

v2.15.5 — 更快的交易审核

• 一次确认或删除多笔交易。 在交易账本中选中多笔交易，一键确认建议的类别，或一并删除。

v2.15.4 — 清晰可见的类别确认按钮

• 选中交易上的”确认类别”按钮现在清晰可见，浅色和深色主题下都是如此。

v2.15.3 — 预算安全修复

• 可以放心编辑预算和自定义类别。 修复了在部分浏览器中保存预算可能重置自定义类别和预算金额的问题。如受影响，请联系我们恢复。

v2.15.2 — 交易页面布局

• 交易列表恢复全宽显示，大屏幕上不再截断账户和金额列。

v2.15.1 — 房产价值修复

• 房产价值立即更新。 添加房产当天记录的价值会马上生效，不再停留在 $500,000 的初始估值。

v2.15.0 — 更轻松的预算维护和新的对比工具

对比住房和养老金决策

• 提前还房贷还是投资： 对比一次性还款和每月额外还款，查看续约利率变化和提前还清的时间。查看对比。
• 买房还是继续租房： 以相同的起始资金和月预算对比，包括房贷续约、持有成本和投资收益。试试对比。
• 保留养老金还是领取一次性款项： 用您实际收到的方案查看收入、遗属给付和投资能维持多久。对比您的方案。
• 可将任何对比保存在计划旁边，并按原有假设重新打开。这些工具目前只有英文版。

更轻松的账户和预算维护

• 修改自动保存。 账户详情、还款计划和固定预算会自动保存，保存失败时可重试。
• 快速找到账户。 按类型、价值或所有人筛选和排序账户，并可切换为紧凑行。
• 让类别贴合您的生活。 可移除默认的收入或支出类别，其交易和预算金额会移到另一个类别；已移除的类别可恢复。
• 更清晰的类别审核。 规则、默认匹配和 AI 设置有了单独的卡片，可在类别名称旁确认建议的类别。
• 在演示中试用预算功能。 查看交易详情，或跟随 Josh 的引导练习审核交易、应用规则和调整预算。
• 同一收款方，不同账单。 规则现在可以同时按金额和收款方匹配，让每笔付款自动归入正确的类别。

其他修复

• 回到登录验证码页面。 验证邮箱时关闭或刷新页面后，会回到验证码页面，并可重新发送。
• 订阅状态保持正确。 延迟或失败的账单更新不会再错误地取消或恢复付费权限。
• 计划修改不会丢失。 关闭应用前的最后修改不会在重新打开时被覆盖。
• 零就是零。 设为 0% 的假设保持为 0%，出售房产时会计入您的购入价格。
• 账户访问、订阅、顾问共享、通知和已连接 AI 智能体的安全加固。

v2.14.1 — 银行连接修复

• 新增账户可以正常添加。 银行开放更多账户后，“添加”按钮现在能打开选择器并添加所选账户。
• 重新连接提醒稳定送达，直到连接修复为止。
• 重新连接后持仓立即刷新，无需等待下一次定时同步。
• 减少不必要的银行请求。 银行短暂故障不再将连接标记为已断开，无变化时后台同步频率更低。

v2.14.0 — 用银行数据让计划更真实

• 看到首个估算后即可连接银行。 创建账户、完成安全的银行连接后回到计划；中途被跳转也能从原处继续。
• 变更前先审核。 银行返回的每个账户都有建议操作：添加、替换您在设置时输入的估算，或关联到已有账户。
• 查看变化。 余额到账后，对比您的估算和银行数据，并查看预计退休年龄的变化。
• 知道哪个连接需要处理。 横幅、账户标签上的徽标、通知和两天后的邮件都会指向需要重新连接的项目。
• 一个按钮完成更新。 “检查新交易”取代了原来分开的同步和刷新按钮。

免费版可连接一个银行账户；Pro 不限数量。

v2.13.0 — 通知设置跨设备同步

• 通知偏好只需设置一次，网页版和手机端通用，新设备会自动沿用。
• 再融资资金去向可选。 再融资取出或投入的现金可指定账户，交割费用和贷款余额在再融资日期生效。

v2.12.0 — 减少交易整理，更清晰的支出分析

• 为交易添加备注，可搜索，并在导入、同步和 CSV 导出中保留。
• 批量整理交易。 批量修改类别、审核或已清算状态；应用前可预览分类规则。
• 查看供款与计划的关系。 根据计划假设查看预计供款额度和预计节税金额。
• 对比支出去向。 按账户和类别查看支出并对比相邻月份，包含退款和拆分交易。
• 已连接的 AI 工具可使用您的自定义类别。

新建的手动账户会使用清晰的本国名称，例如 TFSA 或 Roth IRA；现有账户名称保持不变。

v2.11.0 — 跟踪您的储蓄目标

• 将目标关联到为其出资的账户。 供款计入进度，提取会减少进度；可按百分比把一个账户的供款分配给多个目标。
• 单人计划也能查看保障。 “分析”为符合条件的单人计划提供收入保障、遗嘱和授权书的检查入口。
• 人生事件日期跟随正确的人。 切换伴侣时，未编辑过的退休相关日期会自动更新。

另含储蓄目标同步失败的处理改进、更好的移动端日期输入和安全改进。

v2.9.0 — 更清楚地看到您的一年和家庭的未来

• 跟踪一年的资金流向。 选择年份，查看收入、福利和提取如何支付生活开支、税款、还债和投资；已记录数据和估算会分开标示。
• 按您的工作方式规划。 可保留一个年收入数字，或添加包括时薪、浮动薪酬和股票奖励在内的详细工作，并把导入的工资分配给对应工作。
• 更容易跟踪人生事件和账户活动。 人生事件使用统一编辑器，提供列表和时间线视图；信用卡规划区分全额还款和逐步还款。
• 整合家庭计划。 重新整理的”家庭”页面涵盖残障和重疾保障缺口、教育资金、受抚养成年人支持、RDSP、预期遗产、受益人意愿、遗产成本和慈善捐赠。
• 在引导演示中试做修改。 七个演示家庭配有可选引导，可做临时修改并查看对计划的影响，结束后自动重置。

另含更易读的深色模式控件，以及可用现金、税款、支出和投资供款的核对改进。

2026 年 9 月 — 生前赠与

• 为子女的生前赠与建模。 在时间线上添加赠与后，“家庭 → 遗产”会显示它对您计划的成本，以及这笔钱在子女 55 岁和 65 岁时的价值（均为今日币值）。
• 有出资账户的购买和子女目标在所有模式下都会计入预测，包括策略优化器使用的模式。
• 伴侣名下的支出由伴侣的账户支付，资本利得也计入伴侣的税表；不足部分再由您的账户支付。
• 夫妻的赠与税提醒更准确。 美国已婚申报人可拆分赠与，$25,000 的赠与不再错误提示需要申报 Form 709。

2026 年 9 月 — 交易账本已恢复

• 退出登录后交易不再消失。 9 月 7 日后退出再登录的用户，交易账本可能只显示一行。数据从未丢失；更新后打开一次 cinder.fi 即可恢复完整账本，无需重新导入，也请不要为此执行”完全重新同步”。

v2.7.0 — 子女、教育和家庭保障

• 为子女做规划。 将子女加入计划，用 RESP（加拿大）或 529 计划（美国）跟踪教育储蓄，并设定婚礼等目标。
• 检查人寿保险。 查看家庭需要多少保额，并测试在世伴侣的计划会受到什么影响。
• 整理遗产事宜。 完成遗产准备检查清单，并生成可交给信任之人的家庭资料册。
• 储蓄目标。 设定目标、跟踪进度，准备好后把这笔购买加入计划。

2026 年 7 月 — v2.6.1:YNAB 同步已修复

• YNAB 可以重新连接。 自 4 月初起，我们的安全策略误拦截了 YNAB 的 API，导致粘贴令牌后立即报错。现已修复，交易、余额、预算和定期付款都能正常同步。
• 同步失败时的错误提示更清晰，会说明原因和处理方法，例如令牌过期或超出 YNAB 每小时 200 次请求的限制。

如果您之前放弃了 YNAB，可以再试一次：账户 → 连接 → YNAB。现有令牌可以继续使用。

2026 年 7 月 — v2.5:cinder 对话栏，随处可用

• cinder 对话栏。 每个页面底部都有一个对话栏，可就您正在查看的内容向 cinder 提问；新的对话标签保存所有历史对话，移动端点击角落的火焰图标即可全屏打开。
• 在对话中安全地修改预算。 cinder 会以可审核的卡片提出修改建议，显示前后对比和对财务独立日期的影响；只有您点击”应用”才会生效。
• cinder 主动提醒（Pro）。 每日检查计划分数下滑、订阅涨价、重复扣费和闲置现金，有值得注意的情况时给出一条提醒。
• 查看 AI 使用额度。 对话标签显示本周（免费版）或今天（Pro）已用的提问次数。
• 在演示中提一个真实问题，并获得基于该演示计划的实时回答。
• 免费试用 Pro 14 天。 网页订阅提供两周试用，转为付费前可随时取消。
• 从 ProjectionLab 迁移更方便。 导入工具现在会带入您的计划本身：假设、收入、支出和领取福利的年龄。
• 摇一摇反馈。 在手机上摇动设备即可发送反馈，可在”设置”中关闭。
• 提前还房贷还是投资？ 贷款提前还款计算器现在会对比同样的钱用于投资的结果，并给出更优选择。
• 雪崩法、雪球法还是投资？ “账户 → 债务”中新的还款策略沙盒用您的真实贷款对比三种方式：无债日期、总利息和最终净资产。

2026 年 7 月 — v2.4:FIRE 类型、Lifetime 方案,以及修复完善的移动应用

• 您在 FIRE 之路上处于什么位置? “规划”中新增的评估会根据 Coast、Barista、Lean、FIRE 和 Fat FIRE 对您的计划打分 — 每种类型的判定结果、“需要达成什么条件”编辑器,以及展示您可能退休节点的五个年龄时间线。AI 智能体也可以通过 MCP 工具读取这些内容。
• Lifetime 方案。 一次付费,永久保留 Pro。Lifetime 加入定价页面上的月付和年付选项,AI 功能可作为可选附加项获得。
• 更深入的投资跟踪。 在新的投资账本中记录买入、卖出、股息和拆股及其成本基础;为未关联的账户手动录入持仓;跟踪其他货币的账户(NZD、EUR、GBP、AUD);并将忠诚度积分计为一项资产。
• 生活事件可以选择账户。 大额购买、遗产继承和装修可以从特定账户支取 — 或存入特定账户 — 引擎会推荐最合适的一个。雇主匹配供款现在也适用于非注册账户。
• 移动应用,畅通无阻。 银行连接正常打开,Face ID 锁定生效,可随时在”设置”中启用通知 — 应用现在会填满整个屏幕,您的检查清单和同步状态也移到了”设置”中。
• 更简单的登录,AI 应用也能连接。 使用邮箱发送的 6 位验证码或通行密钥登录,并通过标准浏览器登录将 cinder.fi 连接到 ChatGPT 或 Claude — 无需粘贴密钥。

2026 年 7 月 — cinder.fi 2.0:Hearth 版本

我们迄今为止发布的最大更新。每个界面都围绕 Hearth 重新设计 — 温暖的粉彩色板块、我们的火焰家族形象,以及完整的深色主题 — 底层的计划也变得更智能了。

• 全新的入门方式。 设置现在只需四个快速步骤,预测结果会随您输入实时更新。已经退休了?向导会自动调整 — 输入您实际的 CPP/OAS 或 Social Security 金额。一起规划?添加您的伴侣,或使用邀请码加入您的家庭。想先随便看看?五个演示计划可即时打开。
• 性能,重新构建(Pro)。 设定投资组合目标并观察随时间的偏离,将差距转化为具体的美元修复计划,让自定义投资组合配置在 150 年的市场历史中重演,并将您的真实节奏与已保存的计划检查点进行对比。
• 持续关注的预算功能。 定期账单和收入现已成为一等公民,新的”发生了什么变化”章节会标记账单涨价、新增的定期扣费,以及未来 45 天的现金底线。生活事件现在会在您编辑时实时显示其对计划的影响。
• 完善您的档案。 新的检查清单会引导您完成每一项值得设置的内容,按其能在多大程度上提升预测精度排序 — 并随着您的完成自动打勾。

2026 年 7 月

会自动计算的分类目标

每个预算类别现在都可以设定一个目标:每月注资固定金额、设定支出上限,或为某个日期存钱 — cinder.fi 会为您计算所需的月度预留金额。资金不足的类别会通过一键注资按钮提醒您。最棒的是,cinder.fi 会从您自己的历史记录中发现不规则的”真实支出” — 保险费、年度旅行、12 月的礼物开销 — 并建议合适的月度预留金额,让这些起伏的月份不再让您措手不及。

拆分交易

Costco 难题解决了:可以将任意一笔交易拆分到多个类别。打开一笔交易,点击拆分,进行划分 — 150 美元食品杂货、30 美元家居用品、20 美元个人护理 — 并显示实时余额,确保各部分总和始终平衡。每个预算视图都会将每个部分计入其各自的类别,因此预算与实际的对比终于能反映您真实的消费方式。

知道今天是几号的预算进度条

预算进度条现在带有节奏标记 — 一个小刻度,显示如果支出在整个月内均匀分布,今天”应该”处于什么位置。在 15 号时如果食品杂货预算已用掉 70%,进度条会在您真正超支之前就变成琥珀色 — 这是其他预算应用都没有的提前预警。每个类别还会显示您真正想知道的数字:本月还剩多少。在编辑预算时,每个类别都会实时显示其本月至今的支出 — 提高上限,即可立即看到进度条的响应。

查看您的支出逐月变化

“支出洞察”标签页现在会绘制您的支出随时间变化图 — 按类别显示过去一年的月度堆叠柱状图。发现支出漂移(那笔悄悄增长的餐饮总额),观察季节性变化,点击任意月份即可直接查看其明细。

在批准之前查看整批交易

交易审核提示条现在会汇总等待处理的内容:带数量和金额总计的类别标签,以及批次总额 — 让”全部批准”成为一个决定,而不是盲目的一跃。

AI 为您整理导入的交易(Pro)

在新的审核收件箱基础上,Pro 计划新增了自动 AI 检查:当同步的交易到达时,cinder.fi 的 AI 会逐一查看 — 并以您自己的分类历史作为上下文 — 匹配度高的交易会自动为您分类(附带 ✨AI 徽章解释判断依据)。边界情况会变成一键建议;真正难以判断的会留给您决定。Costco 消费不会再落入”其他”类别。

在计入统计前先审核导入的交易

过去,银行同步的交易会直接计入您的支出,并附带一个最佳猜测分类。现在它们会进入审核收件箱:提示条会显示有多少笔导入交易正在等待处理,您可以逐一批准、修正分类(这也算作已审核),或一键全部批准。您的实际支出数字 — 以及基于它构建的一切,包括您的财务独立预测 — 只会依赖您有机会核实过的数据。给 YNAB 转用者的额外福利:同步您的 YNAB 预算现在会保留您的类别目标(月度注资、支出上限、目标日期存钱),而不是丢弃它们,为即将推出的逐类别目标功能做好准备。

跟踪您全年逐步进行的提款(Pro)

规划是按年进行的,但退休决策发生在年中。所需提款仪表板现在有了一个**“今年迄今”**跟踪器:告诉它您实际已从 RRIF 或 IRA 提取了多少,它会显示您还需要提取多少才能满足最低要求、您当前预测的应税收入和边际税率,以及 — 到了 11 月最重要的数字 — 在到达下一个税档或 OAS 回收线之前,您还有多少空间。它每年 1 月重置,并且从不改变您的长期预测:这是您的计划,与现实相互核对的结果。

构建您的退休”薪水”

退休规划通常从您的余额开始。全新的薪水构建器从真正重要的问题开始:“我每月需要多少钱?” 设定一个目标收入,cinder.fi 会立即显示这笔钱从哪里来 — 您的保障底线(CPP/Social Security、OAS、养老金)、您的储蓄需要填补的缺口、应从哪些账户提取、每月的税务成本,以及这份”薪水”能否支撑您整个计划。拖动滑块可测试不同的生活方式,并实时观察其中的权衡。所有用户免费使用,位于”规划” → “分析”下。

更智能的 CPP 估算(CPP2)

如果您仍在工作,您的 CPP 估算现在包含 2024 年后的强化部分(CPP2):超过标准上限的收入,每缴款一年都会累积额外福利。年轻、收入较高的加拿大人会看到明显更高 — 也更精确 — 的”65 岁 CPP”默认值。已经退休了?您的数字不会改变。

从您的 IRA 免税捐赠(美国)

美国计划现在可以建模合格慈善捐赠。在规划 → 策略 → 税务优化下设定年度捐赠金额,cinder.fi 会将其从您 IRA 的强制提款中直接划转给慈善机构 — 在满足 RMD 的同时不将其计为应税收入,这也有助于您保持在 Medicare(IRMAA)附加费门槛以下,并降低 Social Security 的应税部分。预测会如实反映这笔离开您计划的捐赠。

查看您的提款交接

“我的退休收入从哪里来?”卡片现在包含一个提款顺序时间线 — 每个账户一条带状图,显示哪个账户资助退休的每一年,以及交接发生在何处:应税账户耗尽、RRIF/IRA 接管、TFSA/Roth 最后使用。提款顺序是退休税务规划中最重要的杠杆之一,现在您可以一目了然地看到自己的顺序。

RESP 与教育储蓄(加拿大)

为孩子的教育储蓄现已纳入您的计划。在规划 → 输入 → 教育储蓄下添加您的孩子和年度供款,cinder.fi 会建模 CESG 政府配套(供款的 20% — 每个孩子每年最多 500 美元,终身最多 7,200 美元)、税收递延增长,以及在他们求学期间的提取。由于供款来自您本可用于退休投资的同一笔钱,您的预测现在会显示 RESP 与您财务独立时间线之间的真实权衡 — 大多数工具完全忽略了这一点。RESP 会作为余额图表上的独立系列显示,可从您的银行自动连接(RESP 账户现在同步时可被识别),在魁北克以 REEE 的形式运作,如果您想先试算数字,网站上还有免费的 RESP 计算器。

全新设计的策略优化器

优化器经历了从头开始的重新设计。它现在不再是一个按钮加一个弹窗,而是一张卡片,直接呈现您的最大收益,并引导您经历清晰的阶段 — 寻找最佳策略 → 运行中 → 这是我们的发现 → 已应用 → 已过期。应用一个策略是非破坏性的:结果、运行时间以及是否仍然有效都会保留,您可以一键恢复到之前的设置。cinder.fi 现在会记住您在各次访问中应用的优化方案(按场景区分),并在您的计划变化足够大、值得重新运行时提示您。完整的分步细分会按需展开,而不会打断您。

免费查看您的节省 — 免费版

免费会员现在可以获得优化器能为他们做什么的个性化预览。一旦您输入了自己的数字,cinder.fi 会自动计算出经优化的策略能为您节省多少终身税款,并直接显示在卡片上 — 三种策略在 Pro 解锁背后被提前预告。还没准备好?一份简短的清单会精确显示还缺少什么。(策略本身是在我们的服务器上私下计算的,因此预览会揭示收益,而不会泄露具体方案。)

优化器,用您的语言

整个优化器体验现已完全翻译为法语、西班牙语和中文。

全新设计的定价与功能页面

全新、完全翻译的定价和功能页面,覆盖全部四种语言,让每个方案能获得什么变得更清晰。

优化与修复

• 更流畅的优化器进度 — 进度条不再在开始附近显得卡住,然后突然跳到完成;现在会随着优化器的运行稳步移动。
• 最新的福利金额 — 加拿大 Old Age Security / GIS 预测现在使用最新的 2026 年第三季度数据。
• 应用中的弹窗更加一致(移动端可拖拽关闭,焦点处理更好)。

2026 年 6 月

医疗、长期护理和遗属规划

医疗支出现在可设置单独的通胀率；可在退休后期加入一段长期护理费用，美国计划包含 Medicare IRMAA 附加费。夫妻可一键创建遗属情景，另有一组现成的压力情景，涵盖市场崩盘、配偶去世、长期护理、通胀飙升和寿命超出预期。

每项连接的统一入口

“资产”页面现在变为账户 — 查看您拥有的一切并管理其连接方式的统一场所。您的银行连接和 YNAB 导入现在共同位于账户 → 连接下,不再分散在”设置”和”支出”视图中。来自”支出”和”首页”的连接提示会直接带您到这里,指向”设置”连接部分的旧链接也会自动重定向。

更好的预算与交易审核

支出和预算工具的一轮改进:

• 自定义预算类别 — 为月度预算添加您自己的类别,并将任何类别标记为不计入预测,当它不应计入您的财务独立预测时。
• 更深入的交易审核 — 改进的筛选和排序,以及点击任意类别即可深入查看其背后实际交易的功能。
• 更友好的新月份体验 — 不再是冷启动式的导入提示,回访用户现在会看到一条鼓励性的”本月目前还没有交易”消息,并附带一键查看上月的方式。
• 更清晰的银行同步流程 — 新连接现在会等待明确的同步操作,以便您先确认账户映射;重新连接账户会保留这些映射且可编辑;同步频率会显示出来,让您知道数据何时刷新。

跨境账户支持

在加拿大和美国都有账户的用户,现在可以在同一个计划中连接并分类这些账户。在”设置”中打开跨境账户,即可显示账户国家控制选项以及另一个国家的手动账户类型,而不会使默认的”账户”视图变得杂乱。Plaid 连接会同时请求美国和加拿大的金融机构,每个已连接账户都带有自己的国家和账户类型元数据,“连接”标签页让您可以在同步前更改账户所属国家(加拿大或美国)。账户类型标签会随该国家切换,因此同一个旧版账户类别可以安全地代表 RRSP 与 Traditional IRA、TFSA 与 Roth IRA,以及加拿大应税账户与美国应税经纪账户。

预测引擎现在会避免将境外注册账户错误地归入国内税务类别。例如,加拿大计划不会将美国 IRA 当作加拿大 RRSP 处理。境外注册账户仍会显示在”资产”和净资产视图中,但在完整的跨境税收协定、境外税收抵免、预扣税和居民身份建模加入之前,会被标记为排除在国内税务预测之外。

Plaid 金融机构国家元数据

Plaid 账户项目现在会在 Supabase 中保存金融机构国家代码,并通过账户获取 Edge Function 返回这些信息。这使 cinder.fi 能够在刷新时推断已连接的账户项目是美国还是加拿大的,在本地和已同步的计划输入中保留用户的手动覆盖,并在下次余额同步时修复已链接的托管账户。

2026 年 4 月

储蓄建模现在遵循您的账户设置

家庭储蓄现在只会分配到每位伴侣实际已录入的账户 — 与您告诉 cinder.fi 的真实设置相匹配。如果某位伴侣尚未开设 TFSA、RRSP 或非注册账户,引擎不会为其建模供款,直到您添加该账户。储蓄分拆设置和”账户”页面都会在伴侣缺少目标账户时,将您指向”资产”,以便一键启用。同样适用于加拿大 RRSP/TFSA 和美国 Traditional IRA/Roth IRA/HSA。

优化器现在在服务器端运行(Pro)

过去在手机上运行策略优化器意味着要等待 30-60 秒且标签页会冻结 — 移动版 Safari 会严重限制 CPU,而扫描运行在您设备上的一个 Web Worker 中。优化器现在运行在 cinder.fi 的服务器上,并实时将进度流式传回您的浏览器,无论设备如何都能在几秒内完成。暴力扫描的范围现在也更广,除了原有的提款、Meltdown 和配偶策略外,还涵盖了 CPP 和 OAS 领取年龄,因此推荐结果能捕捉到旧版本遗漏的税务收益。

历史回测(Pro)

使用真实的 Shiller 市场数据,针对 1871 年至 2024 年间的每一个起始年份测试您的退休计划 — 超过 150 年的股票、债券和通胀数据。四种支出策略建模了不同的提款方式:固定(通胀调整)、恒定金额(名义)、Guyton-Klinger(根据投资组合表现动态削减或提高支出的护栏机制),以及可变百分比提款(基于年龄的剩余投资组合百分比)。结果显示成功率、最差和中位数结果,以及按年份分组的存续时间线。已通过 Trinity Study 基准验证。

夫妻意外之财优化

意外之财模拟器现在也适用于夫妻,而不仅限于个人。当您输入一笔整笔款项时,cinder.fi 会在双方账户之间生成六种候选分配策略 — 平衡每个人的 TFSA、RRSP、FHSA 和雇主匹配供款 — 然后选出能产生最高 Cinder Score 的方案。分配行现在会显示每个账户属于哪位伴侣。

出租房产建模(Pro)

建模最多 3 处出租房产,包括总租金、空置率、运营费用、升值以及可选的房贷摊销。租金收入会作为应税收入进入您的预测,并可扣除费用。可规划在任意年龄出售 — 扣除交易成本后的净收益会再投资到您的投资组合中。引擎处理房贷利息扣除、本金偿还跟踪和房产价值增长。出租房产会显示在”账户”页面上,免费用户会看到模糊预览。

房贷摊销

主要住宅和出租房产的房贷现在使用真正的摊销方式 — 逐年跟踪本金、利息和剩余余额,而不是简单的还清年份截断。出租房产的房贷利息会从租金收入中扣除以计算税务。使用旧房贷格式的现有用户会自动迁移。

美国账户规则强制执行

预测引擎现在强制执行真实的美国国税局(IRS)规则。Roth IRA 供款会根据收入逐步减少。Traditional IRA 扣除额遵循 AGI 限制。59½ 岁前提前提款会产生 10% 罚款,提款策略会自动推迟注册账户的提取,直到罚款窗口期结束。每一条规则都会作为工具提示显示在您的预测中,让您准确看到应用了什么以及原因。

逐账户回报率(Pro)

您现在可以为每个单独账户设定不同的预期回报率 — 例如,激进型 RRSP 为 8%,保守型 TFSA 为 4%。可从策略栏中打开此功能,或在”账户”页面管理各账户的回报率。蒙特卡洛模拟会使用每个账户的回报率作为其平均回报。此前,所有注册账户共享一个回报率,所有非注册账户共享另一个。

支出策略

现已提供四种支出策略用于高级建模:固定(恒定通胀调整提款)、恒定金额(名义支出保持不变)、Guyton-Klinger(根据投资组合表现动态削减或提高支出的护栏机制),以及可变百分比提款(基于年龄的剩余投资组合百分比)。这些为即将推出的历史回测功能奠定了基础。

Copilot Money CSV 导入

您现在可以从 Copilot Money 导入交易 — 只需从 Copilot 导出 CSV 并将其拖入 cinder.fi 的导入区域即可。类别会通过关键词匹配自动映射,您可以在导入前调整任何映射。

内联交易编辑

点击任意交易的类别或描述即可就地编辑 — 不再需要打开弹窗。点击表情符号即可通过完整类别选择器快速重新分类。

SEO 内容库

上线了三个板块共 39 个内容页面:7 个计算器落地页、24 篇退休规划指南和 8 篇工具文档。每个页面都包含结构化数据(JSON-LD)、常见问题部分、面包屑导航、首屏截图,以及指向相关内容的交叉链接。主题涵盖加拿大和美国的退休规划 — 从 RRSP Meltdown 和 CPP 领取时机到 Roth 转换和 Social Security 配偶福利。

错误修复

• CPP 福利计算现在能正确按最高可计养老金额封顶
• RRIF 最低提款标签现在为每个年龄显示正确的百分比
• 当同时输入房屋价值和房贷时,房屋净值不再重复计算
• 修复了边界情况下的房贷最低还款计算
• 解决了退休年龄的差一错误
• 场景预测现在使用预算解析后的支出,而不是原始的手动输入金额

2026 年 3 月下旬

策略优化器与预设(Pro)

优化我的策略按钮会评估数百种提款顺序、Meltdown 设置、福利领取时机、TFSA 开关和 PLOC 配置的组合。它会生成三个一键预设 — 最小化税务、最大化遗产和最大化资金支持年限 — 每个都精确显示相较当前设置能节省或获得多少。

真实成本与未来价值模拟器

“首页”标签页新增两个假设工具。真实成本显示一笔购买在退休层面上真正的代价 — 不仅是标价,还有损失的投资增长,以及您的钱会提前多少年耗尽。未来价值展示相反的情况:如果最优投资,一笔奖金或意外之财会如何改善您的退休。两者都带有动画计数器和退休年龄变化展示。

意外之财分配顾问

当您在未来价值模拟器中输入一笔意外之财时,cinder.fi 现在会准确告诉您应该把这笔钱放在哪里。它会检查您的 TFSA、FHSA、HSA 和 RRSP 供款额度,并按税务最优顺序分配,给出每个账户的精确金额。

GIS 与省级长者补助

预测引擎现在会为低收入的加拿大退休人员计算保证收入补助,根据收入类型(工作收入、其他收入,以及豁免的 TFSA)采用三种不同的回收比率。同时建模了六个省级补助:安大略省 GAINS、阿尔伯塔省长者福利、卑诗省长者补助、魁北克省、萨斯喀彻温省和马尼托巴省。当您的收入符合条件时,这些福利会自动出现在您的预测中。

FHSA、HSA 与 RDSP

三种新账户类型已完整建模。FHSA(加拿大)跟踪供款是否符合每年 8,000 美元和终身 40,000 美元的上限,并在 71 岁或满 15 年后自动转入 RRSP。HSA(美国)建模三重税务优势,并在 65 岁时停止供款,此后开始表现得像 Traditional IRA。RDSP(加拿大)建模从 60 岁开始的强制 LDAP 提款,以及应税/免税部分的划分。

配偶 RRSP 归属警告

如果您的目标退休日期在 5 年之内,cinder.fi 现在会就 3 年归属规则向您发出警告 — 在年金领取配偶提款前 3 年内做出的供款,出于税务目的会归属回供款配偶。

房地产规划

将您的房屋建模为净资产的一部分。输入房屋价值、升值率、房贷余额和还清年份。可规划在特定年龄缩小住房规模 — 出售、扣除交易成本、再投资净收益。或将新房屋价值设为 0 美元来建模卖房转租场景。HELOC 选项让您可以在市场下跌期间使用房屋净值作为提取缓冲,而不必亏本出售投资。

账户洞察面板

“账户”标签页现在会显示个性化洞察:应优先供款的账户(基于您的税务状况)、未使用的 RRSP/TFSA/HSA 额度提醒、RRIF 提款减少福利时的 GIS 回收警告、配偶 RRSP 归属时机,以及 FHSA 转移截止日期。

单独账户跟踪

您现在可以为每种类型添加多个账户 — 例如,在不同券商的两个 RRSP。每个账户会单独显示其自己的余额。现金账户(支票、储蓄、信用卡)和债务账户(个人贷款、学生贷款、汽车贷款)会作为单独类别跟踪,并计入您的净资产计算。

PDF 导出(Pro)

下载一份品牌化的两页退休计划摘要 PDF。包含您的 Cinder Score、关键指标(遗产价值、终身税款、财务自由年龄、耗尽概率)、按 5 年间隔的简化预测表格,以及您的假设参数。适合与配偶、顾问分享,或打印留存。

预算中的收入跟踪

您现在可以使用六个类别(工作、投资、政府福利、租金、副业收入、其他)将预算交易标记为收入。收入会与支出分开跟踪,因此您的储蓄率 — 退休准备程度最重要的领先指标之一 — 会根据真实数据自动计算。

2026 年 3 月中旬

引导向导全面改版

向导从 10 步重建为 12 步,新增了就业状态检测(在职、已退休、半退休)和条件性步骤跳过 — 已退休用户会跳过不适用的收入和储蓄问题。账户余额现在会根据您的年龄和收入预先填充合理的初始估算值。预算步骤会根据您的收入生成一个合理的支出计划,而不需要手动录入。

落地页与首页标签

“首页”标签页上线,Cinder Score 位居中心 — 您的 0-100 退休准备程度数字以动态火焰展示。下方是:个性化洞察卡片、购买影响模拟器和快速操作场景按钮。落地页以您预测的退休年龄作为主标题,并附有国家徽章、信任标志和位置感知的号召性用语按钮。

Cinder Score

一个 0 到 100 的综合退休准备程度评分,由六个加权组成部分构成:投资组合存续能力(25 分)、预算遵守度(25 分)、收入覆盖率(20 分)、税务效率(10 分)、缓冲空间/遗产(10 分)和储蓄率(10 分)。共七个等级,从冷灰(Cold Ash)到熊熊燃烧(Roaring)。分数历史每日跟踪,并以”首页”标签页上的迷你趋势图展示。

分数洞察

基于您的 Cinder Score 细分,提供最多三条按优先级排列的建议 — “您的税务效率较低 — 考虑在 RRIF 转换前进行 RRSP Meltdown 以填满较低税档”或”您有 23,000 美元未使用的 TFSA 额度”。每条洞察都链接到相关指南以获取更深入的背景信息。

YNAB 实时同步

使用个人访问令牌连接您的 YNAB 预算,实现自动交易同步、月度分类预算导入和账户余额拉取。支持增量同步(每次只同步新交易)和智能账户匹配,避免出现重复项。无需登录即可使用 — 一旦您创建账户,您的 YNAB 配置会跨设备保留。

预算系统

在 16 个类别中设定月度支出目标,从 CSV(自动检测 RBC、TD、BMO、CIBC、Scotiabank 及通用格式)、OFX/QFX 文件或 YNAB 导入交易。三种支出模式让您可以从粗略估算(手动)逐步过渡到详细预算(预算计划),再到真实数据(来自导入交易的实际支出)。去重引擎会在从多个来源导入时捕获重复交易。

Stripe 集成(Pro)

Pro 版本以每月 12 美元或每年 99 美元的价格上线。解锁蒙特卡洛模拟、策略优化器、无限场景、PLOC 建模、配偶 RRSP、逐账户回报率和 PDF 导出。计费通过 Stripe 管理,提供自助式门户用于方案变更和取消。

2026 年 3 月初

cinder.fi 上线

初始版本随附完整的加拿大和美国预测引擎、15 个分析图表标签页、蒙特卡洛模拟、场景比较、四种提款策略、RRSP Meltdown 和 Roth 转换建模、养老金收入分拆、PLOC 策略,以及深色/浅色主题。税务引擎覆盖全部 13 个加拿大省份和地区,以及全部 50 个美国州。从第一天起就支持三种语言(英语、法语、西班牙语)。

15 个标签页分析仪表板

“规划”视图上线,带有 15 个交互式图表标签页:摘要、收入、支出与收入、提款来源、税务、有效税率、余额、蒙特卡洛、供款、盈亏平衡(CPP/OAS 或 Social Security 领取优化)、年度供款额度、供款额度使用情况、PLOC、遗产,以及完整的逐年表格。场景比较会在任意图表上叠加虚线,便于并列分析。

夫妻规划

从第一天起就支持完整的双人建模 — 每位伴侣独立的账户、收入、福利领取时机和纳税申报。养老金收入分拆会自动优化配偶之间的分配。平衡收入提款方式会在伴侣之间平衡提取,使双方都保持在最低税档。

计划分享

通过链接分享您的退休计划 — 无需服务器存储。链接将您的计划编码为一个紧凑的差异数据,接收者会看到一个只读视图,包含所有免费图表、品牌化横幅,以及创建自己计划的号召性用语按钮。每个分享链接实际上都是一次产品演示。