更新日志

cinder.fi 的最新动态 — 迄今为止发布的功能、改进和修复。

2026 年 7 月 — v2.4:FIRE 类型、Lifetime 方案,以及修复完善的移动应用

• 您在 FIRE 之路上处于什么位置? “规划”中新增的评估会根据 Coast、Barista、Lean、FIRE 和 Fat FIRE 对您的计划打分 — 每种类型的判定结果、“需要达成什么条件”编辑器,以及展示您可能退休节点的五个年龄时间线。AI 智能体也可以通过 MCP 工具读取这些内容。
• Lifetime 方案。 一次付费,永久保留 Pro。Lifetime 加入定价页面上的月付和年付选项,AI 功能可作为可选附加项获得。
• 更深入的投资跟踪。 在新的投资账本中记录买入、卖出、股息和拆股及其成本基础;为未关联的账户手动录入持仓;跟踪其他货币的账户(NZD、EUR、GBP、AUD);并将忠诚度积分计为一项资产。
• 生活事件可以选择账户。 大额购买、遗产继承和装修可以从特定账户支取 — 或存入特定账户 — 引擎会推荐最合适的一个。雇主匹配供款现在也适用于非注册账户。
• 移动应用,畅通无阻。 银行连接正常打开,Face ID 锁定生效,可随时在”设置”中启用通知 — 应用现在会填满整个屏幕,您的检查清单和同步状态也移到了”设置”中。
• 更简单的登录,AI 应用也能连接。 使用邮箱发送的 6 位验证码或通行密钥登录,并通过标准浏览器登录将 cinder.fi 连接到 ChatGPT 或 Claude — 无需粘贴密钥。

2026 年 7 月 — cinder.fi 2.0:Hearth 版本

我们迄今为止发布的最大更新。每个界面都围绕 Hearth 重新设计 — 温暖的粉彩色板块、我们的火焰家族形象,以及完整的深色主题 — 底层的计划也变得更智能了。

• 全新的入门方式。 设置现在只需四个快速步骤,预测结果会随您输入实时更新。已经退休了?向导会自动调整 — 输入您实际的 CPP/OAS 或 Social Security 金额。一起规划?添加您的伴侣,或使用邀请码加入您的家庭。想先随便看看?五个演示计划可即时打开。
• 性能,重新构建(Pro)。 设定投资组合目标并观察随时间的偏离,将差距转化为具体的美元修复计划,让自定义投资组合配置在 150 年的市场历史中重演,并将您的真实节奏与已保存的计划检查点进行对比。
• 持续关注的预算功能。 定期账单和收入现已成为一等公民,新的”发生了什么变化”章节会标记账单涨价、新增的定期扣费,以及未来 45 天的现金底线。生活事件现在会在您编辑时实时显示其对计划的影响。
• 完善您的档案。 新的检查清单会引导您完成每一项值得设置的内容,按其能在多大程度上提升预测精度排序 — 并随着您的完成自动打勾。

2026 年 7 月

会自动计算的分类目标

每个预算类别现在都可以设定一个目标:每月注资固定金额、设定支出上限,或为某个日期存钱 — cinder.fi 会为您计算所需的月度预留金额。资金不足的类别会通过一键注资按钮提醒您。最棒的是,cinder.fi 会从您自己的历史记录中发现不规则的”真实支出” — 保险费、年度旅行、12 月的礼物开销 — 并建议合适的月度预留金额,让这些起伏的月份不再让您措手不及。

拆分交易

Costco 难题解决了:可以将任意一笔交易拆分到多个类别。打开一笔交易,点击拆分,进行划分 — 150 美元食品杂货、30 美元家居用品、20 美元个人护理 — 并显示实时余额,确保各部分总和始终平衡。每个预算视图都会将每个部分计入其各自的类别,因此预算与实际的对比终于能反映您真实的消费方式。

知道今天是几号的预算进度条

预算进度条现在带有节奏标记 — 一个小刻度,显示如果支出在整个月内均匀分布,今天”应该”处于什么位置。在 15 号时如果食品杂货预算已用掉 70%,进度条会在您真正超支之前就变成琥珀色 — 这是其他预算应用都没有的提前预警。每个类别还会显示您真正想知道的数字:本月还剩多少。在编辑预算时,每个类别都会实时显示其本月至今的支出 — 提高上限,即可立即看到进度条的响应。

查看您的支出逐月变化

“支出洞察”标签页现在会绘制您的支出随时间变化图 — 按类别显示过去一年的月度堆叠柱状图。发现支出漂移(那笔悄悄增长的餐饮总额),观察季节性变化,点击任意月份即可直接查看其明细。

在批准之前查看整批交易

交易审核提示条现在会汇总等待处理的内容:带数量和金额总计的类别标签,以及批次总额 — 让”全部批准”成为一个决定,而不是盲目的一跃。

AI 为您整理导入的交易(Pro)

在新的审核收件箱基础上,Pro 计划新增了自动 AI 检查:当同步的交易到达时,cinder.fi 的 AI 会逐一查看 — 并以您自己的分类历史作为上下文 — 匹配度高的交易会自动为您分类(附带 ✨AI 徽章解释判断依据)。边界情况会变成一键建议;真正难以判断的会留给您决定。Costco 消费不会再落入”其他”类别。

在计入统计前先审核导入的交易

过去,银行同步的交易会直接计入您的支出,并附带一个最佳猜测分类。现在它们会进入审核收件箱:提示条会显示有多少笔导入交易正在等待处理,您可以逐一批准、修正分类(这也算作已审核),或一键全部批准。您的实际支出数字 — 以及基于它构建的一切,包括您的财务独立预测 — 只会依赖您有机会核实过的数据。给 YNAB 转用者的额外福利:同步您的 YNAB 预算现在会保留您的类别目标(月度注资、支出上限、目标日期存钱),而不是丢弃它们,为即将推出的逐类别目标功能做好准备。

跟踪您全年逐步进行的提款(Pro)

规划是按年进行的,但退休决策发生在年中。所需提款仪表板现在有了一个**“今年迄今”**跟踪器:告诉它您实际已从 RRIF 或 IRA 提取了多少,它会显示您还需要提取多少才能满足最低要求、您当前预测的应税收入和边际税率,以及 — 到了 11 月最重要的数字 — 在到达下一个税档或 OAS 回收线之前,您还有多少空间。它每年 1 月重置,并且从不改变您的长期预测:这是您的计划,与现实相互核对的结果。

构建您的退休”薪水”

退休规划通常从您的余额开始。全新的薪水构建器从真正重要的问题开始:“我每月需要多少钱?” 设定一个目标收入,cinder.fi 会立即显示这笔钱从哪里来 — 您的保障底线(CPP/Social Security、OAS、养老金)、您的储蓄需要填补的缺口、应从哪些账户提取、每月的税务成本,以及这份”薪水”能否支撑您整个计划。拖动滑块可测试不同的生活方式,并实时观察其中的权衡。所有用户免费使用,位于”规划” → “分析”下。

更智能的 CPP 估算(CPP2)

如果您仍在工作,您的 CPP 估算现在包含 2024 年后的强化部分(CPP2):超过标准上限的收入,每缴款一年都会累积额外福利。年轻、收入较高的加拿大人会看到明显更高 — 也更精确 — 的”65 岁 CPP”默认值。已经退休了?您的数字不会改变。

从您的 IRA 免税捐赠(美国)

美国计划现在可以建模合格慈善捐赠。在规划 → 策略 → 税务优化下设定年度捐赠金额,cinder.fi 会将其从您 IRA 的强制提款中直接划转给慈善机构 — 在满足 RMD 的同时不将其计为应税收入,这也有助于您保持在 Medicare(IRMAA)附加费门槛以下,并降低 Social Security 的应税部分。预测会如实反映这笔离开您计划的捐赠。

查看您的提款交接

“我的退休收入从哪里来?”卡片现在包含一个提款顺序时间线 — 每个账户一条带状图,显示哪个账户资助退休的每一年,以及交接发生在何处:应税账户耗尽、RRIF/IRA 接管、TFSA/Roth 最后使用。提款顺序是退休税务规划中最重要的杠杆之一,现在您可以一目了然地看到自己的顺序。

RESP 与教育储蓄(加拿大)

为孩子的教育储蓄现已纳入您的计划。在规划 → 输入 → 教育储蓄下添加您的孩子和年度供款,cinder.fi 会建模 CESG 政府配套(供款的 20% — 每个孩子每年最多 500 美元,终身最多 7,200 美元)、税收递延增长,以及在他们求学期间的提取。由于供款来自您本可用于退休投资的同一笔钱,您的预测现在会显示 RESP 与您财务独立时间线之间的真实权衡 — 大多数工具完全忽略了这一点。RESP 会作为余额图表上的独立系列显示,可从您的银行自动连接(RESP 账户现在同步时可被识别),在魁北克以 REEE 的形式运作,如果您想先试算数字,网站上还有免费的 RESP 计算器。

全新设计的策略优化器

优化器经历了从头开始的重新设计。它现在不再是一个按钮加一个弹窗,而是一张卡片,直接呈现您的最大收益,并引导您经历清晰的阶段 — 寻找最佳策略 → 运行中 → 这是我们的发现 → 已应用 → 已过期。应用一个策略是非破坏性的:结果、运行时间以及是否仍然有效都会保留,您可以一键恢复到之前的设置。cinder.fi 现在会记住您在各次访问中应用的优化方案(按场景区分),并在您的计划变化足够大、值得重新运行时提示您。完整的分步细分会按需展开,而不会打断您。

免费查看您的节省 — 免费版

免费会员现在可以获得优化器能为他们做什么的个性化预览。一旦您输入了自己的数字,cinder.fi 会自动计算出经优化的策略能为您节省多少终身税款,并直接显示在卡片上 — 三种策略在 Pro 解锁背后被提前预告。还没准备好?一份简短的清单会精确显示还缺少什么。(策略本身是在我们的服务器上私下计算的,因此预览会揭示收益,而不会泄露具体方案。)

优化器,用您的语言

整个优化器体验现已完全翻译为法语、西班牙语和中文。

全新设计的定价与功能页面

全新、完全翻译的定价和功能页面,覆盖全部四种语言,让每个方案能获得什么变得更清晰。

优化与修复

• 更流畅的优化器进度 — 进度条不再在开始附近显得卡住,然后突然跳到完成;现在会随着优化器的运行稳步移动。
• 最新的福利金额 — 加拿大 Old Age Security / GIS 预测现在使用最新的 2026 年第三季度数据。
• 应用中的弹窗更加一致(移动端可拖拽关闭,焦点处理更好)。

2026 年 6 月

每项连接的统一入口

“资产”页面现在变为账户 — 查看您拥有的一切并管理其连接方式的统一场所。您的银行连接和 YNAB 导入现在共同位于账户 → 连接下,不再分散在”设置”和”支出”视图中。来自”支出”和”首页”的连接提示会直接带您到这里,指向”设置”连接部分的旧链接也会自动重定向。

更好的预算与交易审核

支出和预算工具的一轮改进:

• 自定义预算类别 — 为月度预算添加您自己的类别,并将任何类别标记为不计入预测,当它不应计入您的财务独立预测时。
• 更深入的交易审核 — 改进的筛选和排序,以及点击任意类别即可深入查看其背后实际交易的功能。
• 更友好的新月份体验 — 不再是冷启动式的导入提示,回访用户现在会看到一条鼓励性的”本月目前还没有交易”消息,并附带一键查看上月的方式。
• 更清晰的银行同步流程 — 新连接现在会等待明确的同步操作,以便您先确认账户映射;重新连接账户会保留这些映射且可编辑;同步频率会显示出来,让您知道数据何时刷新。

跨境账户支持

在加拿大和美国都有账户的用户,现在可以在同一个计划中连接并分类这些账户。在”设置”中打开跨境账户,即可显示账户国家控制选项以及另一个国家的手动账户类型,而不会使默认的”账户”视图变得杂乱。Plaid 连接会同时请求美国和加拿大的金融机构,每个已连接账户都带有自己的国家和账户类型元数据,“连接”标签页让您可以在同步前更改账户所属国家(加拿大或美国)。账户类型标签会随该国家切换,因此同一个旧版账户类别可以安全地代表 RRSP 与 Traditional IRA、TFSA 与 Roth IRA,以及加拿大应税账户与美国应税经纪账户。

预测引擎现在会避免将境外注册账户错误地归入国内税务类别。例如,加拿大计划不会将美国 IRA 当作加拿大 RRSP 处理。境外注册账户仍会显示在”资产”和净资产视图中,但在完整的跨境税收协定、境外税收抵免、预扣税和居民身份建模加入之前,会被标记为排除在国内税务预测之外。

Plaid 金融机构国家元数据

Plaid 账户项目现在会在 Supabase 中保存金融机构国家代码,并通过账户获取 Edge Function 返回这些信息。这使 cinder.fi 能够在刷新时推断已连接的账户项目是美国还是加拿大的,在本地和已同步的计划输入中保留用户的手动覆盖,并在下次余额同步时修复已链接的托管账户。

2026 年 4 月

储蓄建模现在遵循您的账户设置

家庭储蓄现在只会分配到每位伴侣实际已录入的账户 — 与您告诉 cinder.fi 的真实设置相匹配。如果某位伴侣尚未开设 TFSA、RRSP 或非注册账户,引擎不会为其建模供款,直到您添加该账户。储蓄分拆设置和”账户”页面都会在伴侣缺少目标账户时,将您指向”资产”,以便一键启用。同样适用于加拿大 RRSP/TFSA 和美国 Traditional IRA/Roth IRA/HSA。

优化器现在在服务器端运行(Pro)

过去在手机上运行策略优化器意味着要等待 30-60 秒且标签页会冻结 — 移动版 Safari 会严重限制 CPU,而扫描运行在您设备上的一个 Web Worker 中。优化器现在运行在 Cinder 的服务器上,并实时将进度流式传回您的浏览器,无论设备如何都能在几秒内完成。暴力扫描的范围现在也更广,除了原有的提款、Meltdown 和配偶策略外,还涵盖了 CPP 和 OAS 领取年龄,因此推荐结果能捕捉到旧版本遗漏的税务收益。

历史回测(Pro)

使用真实的 Shiller 市场数据,针对 1871 年至 2024 年间的每一个起始年份测试您的退休计划 — 超过 150 年的股票、债券和通胀数据。四种支出策略建模了不同的提款方式:固定(通胀调整)、恒定金额(名义)、Guyton-Klinger(根据投资组合表现动态削减或提高支出的护栏机制),以及可变百分比提款(基于年龄的剩余投资组合百分比)。结果显示成功率、最差和中位数结果,以及按年份分组的存续时间线。已通过 Trinity Study 基准验证。

夫妻意外之财优化

意外之财模拟器现在也适用于夫妻,而不仅限于个人。当您输入一笔整笔款项时,cinder.fi 会在双方账户之间生成六种候选分配策略 — 平衡每个人的 TFSA、RRSP、FHSA 和雇主匹配供款 — 然后选出能产生最高 Cinder Score 的方案。分配行现在会显示每个账户属于哪位伴侣。

出租房产建模(Pro)

建模最多 3 处出租房产,包括总租金、空置率、运营费用、升值以及可选的房贷摊销。租金收入会作为应税收入进入您的预测,并可扣除费用。可规划在任意年龄出售 — 扣除交易成本后的净收益会再投资到您的投资组合中。引擎处理房贷利息扣除、本金偿还跟踪和房产价值增长。出租房产会显示在”账户”页面上,免费用户会看到模糊预览。

房贷摊销

主要住宅和出租房产的房贷现在使用真正的摊销方式 — 逐年跟踪本金、利息和剩余余额,而不是简单的还清年份截断。出租房产的房贷利息会从租金收入中扣除以计算税务。使用旧房贷格式的现有用户会自动迁移。

美国账户规则强制执行

预测引擎现在强制执行真实的美国国税局(IRS)规则。Roth IRA 供款会根据收入逐步减少。Traditional IRA 扣除额遵循 AGI 限制。59½ 岁前提前提款会产生 10% 罚款,提款策略会自动推迟注册账户的提取,直到罚款窗口期结束。每一条规则都会作为工具提示显示在您的预测中,让您准确看到应用了什么以及原因。

逐账户回报率(Pro)

您现在可以为每个单独账户设定不同的预期回报率 — 例如,激进型 RRSP 为 8%,保守型 TFSA 为 4%。可从策略栏中打开此功能,或在”账户”页面管理各账户的回报率。蒙特卡洛模拟会使用每个账户的回报率作为其平均回报。此前,所有注册账户共享一个回报率,所有非注册账户共享另一个。

支出策略

现已提供四种支出策略用于高级建模:固定(恒定通胀调整提款)、恒定金额(名义支出保持不变)、Guyton-Klinger(根据投资组合表现动态削减或提高支出的护栏机制),以及可变百分比提款(基于年龄的剩余投资组合百分比)。这些为即将推出的历史回测功能奠定了基础。

Copilot Money CSV 导入

您现在可以从 Copilot Money 导入交易 — 只需从 Copilot 导出 CSV 并将其拖入 Cinder 的导入区域即可。类别会通过关键词匹配自动映射,您可以在导入前调整任何映射。

内联交易编辑

点击任意交易的类别或描述即可就地编辑 — 不再需要打开弹窗。点击表情符号即可通过完整类别选择器快速重新分类。

SEO 内容库

上线了三个板块共 39 个内容页面:7 个计算器落地页、24 篇退休规划指南和 8 篇工具文档。每个页面都包含结构化数据(JSON-LD)、常见问题部分、面包屑导航、首屏截图,以及指向相关内容的交叉链接。主题涵盖加拿大和美国的退休规划 — 从 RRSP Meltdown 和 CPP 领取时机到 Roth 转换和 Social Security 配偶福利。

错误修复

• CPP 福利计算现在能正确按最高可计养老金额封顶
• RRIF 最低提款标签现在为每个年龄显示正确的百分比
• 当同时输入房屋价值和房贷时,房屋净值不再重复计算
• 修复了边界情况下的房贷最低还款计算
• 解决了退休年龄的差一错误
• 场景预测现在使用预算解析后的支出,而不是原始的手动输入金额

2026 年 3 月下旬

策略优化器与预设(Pro)

优化我的策略按钮会评估数百种提款顺序、Meltdown 设置、福利领取时机、TFSA 开关和 PLOC 配置的组合。它会生成三个一键预设 — 最小化税务、最大化遗产和最大化资金支持年限 — 每个都精确显示相较当前设置能节省或获得多少。

真实成本与未来价值模拟器

“首页”标签页新增两个假设工具。真实成本显示一笔购买在退休层面上真正的代价 — 不仅是标价,还有损失的投资增长,以及您的钱会提前多少年耗尽。未来价值展示相反的情况:如果最优投资,一笔奖金或意外之财会如何改善您的退休。两者都带有动画计数器和退休年龄变化展示。

意外之财分配顾问

当您在未来价值模拟器中输入一笔意外之财时,cinder.fi 现在会准确告诉您应该把这笔钱放在哪里。它会检查您的 TFSA、FHSA、HSA 和 RRSP 供款额度,并按税务最优顺序分配,给出每个账户的精确金额。

GIS 与省级长者补助

预测引擎现在会为低收入的加拿大退休人员计算保证收入补助,根据收入类型(工作收入、其他收入,以及豁免的 TFSA)采用三种不同的回收比率。同时建模了六个省级补助:安大略省 GAINS、阿尔伯塔省长者福利、卑诗省长者补助、魁北克省、萨斯喀彻温省和马尼托巴省。当您的收入符合条件时,这些福利会自动出现在您的预测中。

FHSA、HSA 与 RDSP

三种新账户类型已完整建模。FHSA(加拿大)跟踪供款是否符合每年 8,000 美元和终身 40,000 美元的上限,并在 71 岁或满 15 年后自动转入 RRSP。HSA(美国)建模三重税务优势,并在 65 岁时停止供款,此后开始表现得像 Traditional IRA。RDSP(加拿大)建模从 60 岁开始的强制 LDAP 提款,以及应税/免税部分的划分。

配偶 RRSP 归属警告

如果您的目标退休日期在 5 年之内,cinder.fi 现在会就 3 年归属规则向您发出警告 — 在年金领取配偶提款前 3 年内做出的供款,出于税务目的会归属回供款配偶。

房地产规划

将您的房屋建模为净资产的一部分。输入房屋价值、升值率、房贷余额和还清年份。可规划在特定年龄缩小住房规模 — 出售、扣除交易成本、再投资净收益。或将新房屋价值设为 0 美元来建模卖房转租场景。HELOC 选项让您可以在市场下跌期间使用房屋净值作为提取缓冲,而不必亏本出售投资。

账户洞察面板

“账户”标签页现在会显示个性化洞察:应优先供款的账户(基于您的税务状况)、未使用的 RRSP/TFSA/HSA 额度提醒、RRIF 提款减少福利时的 GIS 回收警告、配偶 RRSP 归属时机,以及 FHSA 转移截止日期。

单独账户跟踪

您现在可以为每种类型添加多个账户 — 例如,在不同券商的两个 RRSP。每个账户会单独显示其自己的余额。现金账户(支票、储蓄、信用卡)和债务账户(个人贷款、学生贷款、汽车贷款)会作为单独类别跟踪,并计入您的净资产计算。

PDF 导出(Pro)

下载一份品牌化的两页退休计划摘要 PDF。包含您的 Cinder Score、关键指标(遗产价值、终身税款、财务自由年龄、耗尽概率)、按 5 年间隔的简化预测表格,以及您的假设参数。适合与配偶、顾问分享,或打印留存。

预算中的收入跟踪

您现在可以使用六个类别(工作、投资、政府福利、租金、副业收入、其他)将预算交易标记为收入。收入会与支出分开跟踪,因此您的储蓄率 — 退休准备程度最重要的领先指标之一 — 会根据真实数据自动计算。

2026 年 3 月中旬

引导向导全面改版

向导从 10 步重建为 12 步,新增了就业状态检测(在职、已退休、半退休)和条件性步骤跳过 — 已退休用户会跳过不适用的收入和储蓄问题。账户余额现在会根据您的年龄和收入预先填充合理的初始估算值。预算步骤会根据您的收入生成一个合理的支出计划,而不需要手动录入。

落地页与首页标签

“首页”标签页上线,Cinder Score 位居中心 — 您的 0-100 退休准备程度数字以动态火焰展示。下方是:个性化洞察卡片、购买影响模拟器和快速操作场景按钮。落地页以您预测的退休年龄作为主标题,并附有国家徽章、信任标志和位置感知的号召性用语按钮。

Cinder Score

一个 0 到 100 的综合退休准备程度评分,由六个加权组成部分构成:投资组合存续能力(25 分)、预算遵守度(25 分)、收入覆盖率(20 分)、税务效率(10 分)、缓冲空间/遗产(10 分)和储蓄率(10 分)。共七个等级,从冷灰(Cold Ash)到熊熊燃烧(Roaring)。分数历史每日跟踪,并以”首页”标签页上的迷你趋势图展示。

分数洞察

基于您的 Cinder Score 细分,提供最多三条按优先级排列的建议 — “您的税务效率较低 — 考虑在 RRIF 转换前进行 RRSP Meltdown 以填满较低税档”或”您有 23,000 美元未使用的 TFSA 额度”。每条洞察都链接到相关指南以获取更深入的背景信息。

YNAB 实时同步

使用个人访问令牌连接您的 YNAB 预算,实现自动交易同步、月度分类预算导入和账户余额拉取。支持增量同步(每次只同步新交易)和智能账户匹配,避免出现重复项。无需登录即可使用 — 一旦您创建账户,您的 YNAB 配置会跨设备保留。

预算系统

在 16 个类别中设定月度支出目标,从 CSV(自动检测 RBC、TD、BMO、CIBC、Scotiabank 及通用格式)、OFX/QFX 文件或 YNAB 导入交易。三种支出模式让您可以从粗略估算(手动)逐步过渡到详细预算(预算计划),再到真实数据(来自导入交易的实际支出)。去重引擎会在从多个来源导入时捕获重复交易。

Stripe 集成(Pro)

Pro 版本以每月 12 美元或每年 99 美元的价格上线。解锁蒙特卡洛模拟、策略优化器、无限场景、PLOC 建模、配偶 RRSP、逐账户回报率和 PDF 导出。计费通过 Stripe 管理,提供自助式门户用于方案变更和取消。

2026 年 3 月初

cinder.fi 上线

初始版本随附完整的加拿大和美国预测引擎、15 个分析图表标签页、蒙特卡洛模拟、场景比较、四种提款策略、RRSP Meltdown 和 Roth 转换建模、养老金收入分拆、PLOC 策略,以及深色/浅色主题。税务引擎覆盖全部 13 个加拿大省份和地区,以及全部 50 个美国州。从第一天起就支持三种语言(英语、法语、西班牙语)。

15 个标签页分析仪表板

“规划”视图上线,带有 15 个交互式图表标签页:摘要、收入、支出与收入、提款来源、税务、有效税率、余额、蒙特卡洛、供款、盈亏平衡(CPP/OAS 或 Social Security 领取优化)、年度供款额度、供款额度使用情况、PLOC、遗产,以及完整的逐年表格。场景比较会在任意图表上叠加虚线,便于并列分析。

夫妻规划

从第一天起就支持完整的双人建模 — 每位伴侣独立的账户、收入、福利领取时机和纳税申报。养老金收入分拆会自动优化配偶之间的分配。平衡收入提款方式会在伴侣之间平衡提取,使双方都保持在最低税档。

计划分享

通过链接分享您的退休计划 — 无需服务器存储。链接将您的计划编码为一个紧凑的差异数据,接收者会看到一个只读视图,包含所有免费图表、品牌化横幅,以及创建自己计划的号召性用语按钮。每个分享链接实际上都是一次产品演示。