路线图
我们接下来要构建的内容 — 以及 cinder.fi 的发展方向。此列表由用户反馈驱动,如果有遗漏,欢迎告诉我们。
即将推出
生活事件时间线
为特定年龄的薪资变化、职业空档期和支出变化做规划。建模 45 岁时的加薪、55 岁转为兼职时的减薪、35-45 岁期间每年 2 万美元的托儿支出,或退休初期逐渐减少的旅行预算增支。多个事件可以重叠,预测引擎会逐年调整收入和支出,而不是假设一切保持不变。
分阶段退休
建模从全职到兼职再到完全退休的渐进过渡,而不是单一的退休断崖式变化。
储蓄目标与应急基金
为购房、应急储备或重大支出预留资金。应急基金作为现金缓冲,可以防止您在市场下跌期间被迫出售投资 — 以与质押信贷额度相同的方式提高您的蒙特卡洛成功率,但无需支付利息。
供款优化仪表板
一个可视化、交互式的展示,精确显示您的下一笔钱应该去哪里 — 优先顺序、金额、各账户的税务节省,以及进度条。取代当前基于文字的洞察,提供一目了然、可立即行动的内容。
遗属场景
一键式的”如果我在 X 岁去世会怎样?”分析,展示在世配偶的财务状况 — 注册账户的配偶展期、遗属 CPP/SS 福利、家庭收入减少与支出减少的对比。这是夫妻最关心的问题之一。
买房还是租房分析器
一个引导式流程,自动构建两个场景,并显示盈亏平衡年份、总成本差异以及对退休日期的影响。
AI 退休顾问
由 Claude 驱动的、针对您具体财务状况的对话式问答。问”我应该推迟 CPP 吗?“,即可获得基于您实际数字的答案。
定期交易检测
从导入的交易中自动检测订阅、房租和其他定期支出,以便更精确地进行支出年化。
更智能的阶段检测
根据您是处于积累期还是消耗期,更好地调整”规划”视图。在正确的时间展示正确的指标和图表。
展望中
资产配置滑行路径
建模股票与债券配置随时间的转变(例如,55 岁时 80/20 → 75 岁时 50/50)。回报率不再是固定百分比,而是根据您的目标配置逐年变化 — 使蒙特卡洛模拟更加真实。
固定收益养老金分析
针对一次性提取价值与终身养老金进行引导式比较 — 并列展示一次性投资路径与保证收入路径。对教师、政府工作人员和军人价值很高。
长期护理事件建模
建模 80 多岁时一次性或多年的医疗成本激增 — 机构护理、居家护理或其他晚年支出。这是让退休人员夜不能寐的风险,目前在大多数预测中都不可见。
Wealthica 集成
从 150 多家加拿大金融机构自动导入投资余额。
RESP 与 529 教育规划
将教育储蓄与退休储蓄一起建模,查看其中的权衡。
多币种与跨境
处理美元/加元交易,并建模”雪鸟”(snowbird)场景。
自定义支出类别
在默认的 16 个类别之外创建您自己的预算类别。
分类别通胀
不同类别采用不同的通胀率 — 医疗 5%,住房 3.5%,食品 3%。退休人员晚年在医疗上的支出占比过高。
合格慈善捐赠(美国)
70½ 岁后从 IRA 进行的 QCD 可以满足 RMD 要求而不增加应税收入 — 这是热心慈善事业的退休人员常用的策略,与提款顺序和 IRMAA 规避相关联。
移动应用
针对分数变化的推送通知、供款截止日期提醒和离线访问。一个真正可安装的体验,内置每日互动循环。
英国与澳大利亚
ISA/SIPP/国家养老金(英国)和 Superannuation(澳大利亚)。策略系统已经支持可插拔的国家模块。
探索中
以下想法在我们决定构建之前还需要更多设计工作:
- 年金比较 — 是否应将部分投资组合转换为保证收入流?建模长寿保险与投资上行空间之间的权衡。
- 税务亏损收割 — 在应税账户中建模刻意实现的亏损以抵消资本利得,并跟踪 wash-sale 规则。
- 顾问模式 — 与您的理财规划师进行只读计划共享。
- 保险建模 — 定期寿险、终身寿险和长期护理保险作为退休规划的一部分。
- 公司投资账户 — 面向加拿大企业主的 RDTOH/CDA 规则。