Calculadora RESP: Proyecta tus subvenciones CESG y ahorro educativo
El Plan Registrado de Ahorro para la Educación ofrece uno de los mejores rendimientos garantizados en las finanzas personales canadienses. La Subvención Canadiense para el Ahorro en Educación paga el 20% sobre los primeros $2,500 que contribuyes cada año — eso es $500 en dinero gubernamental gratuito, cada año, antes de que tus inversiones ganen un solo dólar. Esta calculadora muestra cuánto en subvenciones recibirás este año, proyecta la CESG total durante la vida de tu hijo y estima el saldo del RESP cuando cumpla 18 años.
Datos de la CESG utilizados en esta calculadora:
- Tasa de subvención: 20% de las contribuciones anuales
- CESG anual máxima: $500/hijo (sobre los primeros $2,500 contribuidos)
- Máximo vitalicio de la CESG: $7,200/hijo
- Elegibilidad para la subvención: hasta el año calendario en que el hijo cumple 17 años
- Límite vitalicio de contribución al RESP: $50,000/hijo
Esta calculadora asume que no hay recuperación de derechos no utilizados y excluye los complementos provinciales (QESI de Quebec, BCTESG de BC).
Qué significan estas cifras
La CESG de este año es la subvención que el gobierno deposita directamente en el RESP según tu contribución anual — hasta $500. Una vez que tu hijo alcanza el límite vitalicio de $7,200 (generalmente alrededor de los 14 años con $2,500/año desde el nacimiento), no se pagan más subvenciones.
La CESG total proyectada es el dinero de subvención acumulado depositado en todos los años elegibles. $7,200 es el máximo federal — tu hijo lo alcanza más rápido si empiezas antes.
El RESP proyectado a los 18 años combina tus contribuciones, las subvenciones CESG acumuladas y el crecimiento de las inversiones compuesto hasta el año en que el hijo cumple 18 años.
Por qué $2,500/año es la cantidad óptima
La estructura de la CESG recompensa una contribución anual específica: $2,500 por año captura la subvención completa de $500 sin desperdicio. Contribuir menos deja dinero gratuito sobre la mesa; contribuir más no atrae subvención adicional (sin derechos acumulados).
Una contribución anual de $2,500 desde el nacimiento ($208.33/mes) alcanza el límite vitalicio de $7,200 de CESG alrededor de los 14 años, dejando cuatro años más para que ese dinero de subvención se capitalice antes de la universidad. Con un crecimiento anual del 6%, los $7,200 en subvenciones solos crecen a aproximadamente $12,500 a los 18 años — un bono significativo.
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