Guías y herramientas de planificación
Guías detalladas y herramientas interactivas para estrategia fiscal, optimización de cuentas, calendario de beneficios y planificación de retiros — para Canadá y EE.UU.
Herramientas de planificación
- Calculadora FIRE: Independencia financieraInteractivoCalcula tu número de independencia financiera con impuestos reales, no solo la regla del 25x. Planificación FIRE para Canadá y EE.UU. con Monte Carlo.
- Calculadora de jubilación gratuita para CanadáInteractivoPlanifica tu jubilación canadiense con cálculos de RRSP, TFSA, CPP, OAS y GIS. Simulaciones Monte Carlo y motores fiscales para las 13 provincias.
- Calculadora de jubilación gratis con Seguro Social y 401(k)InteractivoCalculadora de jubilación gratis para EE.UU.: Seguro Social, 401(k), IRA y Roth, impuestos federales y de los 50 estados, RMD y tu probabilidad de éxito.
Estrategia
- Calculadora RESP: Subvención CESG y proyecciónInteractivoCalcula tu subvención CESG para este año, proyecta las subvenciones gubernamentales totales y ve el saldo de tu RESP cuando tu hijo cumpla 18 años.
- Glosario de jubilación: 50+ términos definidosDefiniciones claras de términos de jubilación: RRSP, 401(k), reducción del OAS, conversión Roth, RMD, IRMAA y más, con guías detalladas.
- Distribuciones mínimas requeridas (RMD): guíaGuía de RMDs tras SECURE 2.0: cuándo comienzan, cómo calcularlas, qué cuentas aplican y estrategias para minimizar el impacto fiscal de las distribuciones.
- Lista de verificación para la jubilaciónLista de jubilación para canadienses y estadounidenses: más de 25 acciones por prioridad, de cuentas esenciales a optimización fiscal avanzada.
- Mejores estados para jubilarse por impuestos (2026)¿Qué estados de EE.UU. son más favorables fiscalmente para jubilados? Sin impuesto sobre la renta, exenciones, Social Security e impuesto predial.
- Plan 529: guía completa de ahorro educativoGuía de los planes 529: ventajas fiscales, límites de contribución, gastos calificados, traspaso de 529 a Roth IRA y cómo encaja en tu plan de jubilación.
- Planificación de jubilación por edadEn qué enfocarte en cada etapa de la jubilación: estrategias por edad para ahorro, impuestos, momento de beneficios y retiros en Canadá y EE.UU.
- RESP: guía completa de ahorro educativoLos RESP en Canadá: subvenciones CESG, límites de contribución, reglas de retiro, RESP vs RRSP vs TFSA para educación y qué pasa con el dinero sobrante.
- Estrategia de división de ahorro para parejasCómo dividir el ahorro de jubilación entre cónyuges para minimizar impuestos y maximizar el crecimiento. Estrategias proporcional, máxima y equitativa.
- Línea de crédito sobre cartera (PLOC/SBLOC)Cómo las líneas de crédito respaldadas por valores reducen impuestos en la jubilación al diferir retiros de cartera. Riesgos, costos y cuándo conviene.
- Backtesting histórico de tu plan de jubilaciónEjecuta tu plan de jubilación en cada período de mercado desde 1928. Mira cómo habrían rendido ahorros, impuestos y beneficios en crisis y estanflación.
- ¿Cuánto necesitas ahorrar para la jubilación?Por qué la regla del 25x y la del 4% no bastan. Un marco realista para calcular tu número de jubilación según tu situación fiscal y tus beneficios.
- Orden de retiro: de qué cuentas retirar primeroEl orden en que retiras de RRSP, TFSA y cuentas no registradas (o IRA, Roth y gravables) puede ahorrarte $50,000–$150,000 en impuestos. Cuatro estrategias.
- Retiros mínimos del RRIF: Tasas y reglasLa tabla de retiros mínimos del RRIF, reglas de conversión, implicaciones fiscales y estrategias para minimizar tu factura fiscal en la jubilación.
Cuentas canadienses
- Calculadora de retiros RRSPInteractivoCalcula el impacto fiscal de los retiros del RRSP a cualquier edad. Modela estrategias de retiro, conversiones a RRIF y el tramo óptimo para tu provincia.
- Calculadora de crecimiento TFSAInteractivoCalcula tu espacio de contribución TFSA, proyecta el crecimiento libre de impuestos y ve cómo encaja en tu plan de jubilación junto con RRSP, CPP y OAS.
- Estrategia de retiro RRSP: Guía completaCómo la estrategia de retiro del RRSP puede ahorrarte decenas de miles en impuestos: cuándo empezar, cuánto retirar y cómo evitar el clawback del OAS.
- Guía completa del FHSALa Cuenta de Ahorro para la Primera Vivienda: elegibilidad, límites, tratamiento fiscal, FHSA vs HBP del RRSP y estrategias para compradores primerizos.
- TFSA vs RRSP: ¿Cuál priorizar?Un marco claro para elegir entre TFSA y RRSP basado en tus ingresos, tramo fiscal y metas de jubilación. Con ejemplos prácticos para canadienses.
Beneficios canadienses
- Calculadora CPP, OAS y QPP: empieza a los 60, 65 o 70InteractivoCalculadora gratis de CPP, OAS y QPP. Mira qué cambia al empezar a los 60, 65 o 70: 0.6% menos por mes antes de los 65, 0.7% más después, y el CPP2.
- Cuándo solicitar el CPP: ¿a los 60, 65 o 70 años?El CPP a los 60 baja un 36%; a los 70 sube un 42%. Puntos de equilibrio (unos 74 y 82 años), cómo solicitarlo y el efecto de OAS, impuestos y pareja.
Cuentas de EE.UU.
- LIRA y LIF: guía de cuentas bloqueadasLIRA y LIF en Canadá: reglas de transferencia, retiros mínimos y máximos, diferencias provinciales, desbloqueo y cómo optimizar el dinero bloqueado.
- 401(k) tradicional vs Roth 401(k)Compara el 401(k) Tradicional y Roth: tratamiento fiscal, igualación del empleador, límites de contribución y cuándo gana cada opción según tus ingresos.
- Backdoor Roth IRA y la regla pro-rataGuía paso a paso de la estrategia backdoor Roth IRA para altos ingresos. Entiende la regla pro-rata, cómo evitarla y cuándo vale la pena el esfuerzo.
- Estrategia de conversión Roth: Cuándo y cuántoGuía práctica de conversiones Roth: llenado de tramos, umbrales de IRMAA y cómo minimizar los impuestos de por vida sobre tus ahorros de jubilación.
- IRA tradicional vs Roth IRA: comparaciónIRA Tradicional vs Roth IRA: tratamiento fiscal, límites de contribución e ingreso, RMDs y un marco para elegir la cuenta correcta según tu situación.
- Traspasos de 401(k) a IRA: Guía completaCómo traspasar un 401(k) a una IRA: traspasos directos vs indirectos, implicaciones fiscales, la regla de 60 días y errores comunes que debes evitar.
Beneficios de EE.UU.
- Cuándo solicitar el Seguro Social: 62, 67 o 70Cuándo solicitar el Social Security: punto de equilibrio, coordinación conyugal, impuestos y por qué la edad correcta depende de tu plan de jubilación.
- Calculadora de Seguro SocialInteractivoCalcula tu beneficio del Seguro Social a cualquier edad, de 62 a 70. Punto de equilibrio, beneficios conyugales y cómo se gravan junto a tus retiros.
- Medicare y seguro médico antes de los 65Cómo cubrir el vacío de seguro médico entre la jubilación anticipada y Medicare a los 65: subsidios ACA, COBRA, costos, recargos IRMAA y cómo gastar menos.
- Seguro Social: beneficios conyugales y de sobrevivienteCómo funcionan los beneficios conyugales y de sobreviviente del Seguro Social, estrategias de solicitud para parejas y errores que cuestan miles.
Bienes raíces
Pon la estrategia en acción
Convierte lo que has aprendido en un plan año por año con matemáticas fiscales reales.
Empieza con tu situación