退休规划 — California.
累进 (1% – 13.3%). 从你的情况开始
从你的情况开始California 概览 (2026)
- 最高综合税率
- 50.3%
- 州税模式
- 累进
- 标准扣除额
- $16,100
- RMD起始年龄
- 73
California 所得税税率 (2026)
| 税率 | 应税收入（单身） |
|---|---|
| 1% | up to $10,412 |
| 2% | $10,412 – $24,684 |
| 4% | $24,684 – $38,959 |
| 6% | $38,959 – $54,081 |
| 8% | $54,081 – $68,350 |
| 9.3% | $68,350 – $349,137 |
| 10.3% | $349,137 – $418,961 |
| 11.3% | $418,961 – $698,271 |
| 12.3% | $698,271 – $1,000,000 |
| 13.3% | over $1,000,000 |
州税率在联邦税率（10-37%）之上征收。
California 退休规划建议
- 加州拥有全美最高的州所得税率13.3%——加上联邦税，最高合并税率达到50.3%。Roth转换在这里成本高昂，但如果您计划退休后搬到低税州，长远来看仍可能划算
- 加州对社会安全金（Social Security）的税务处理与联邦不同——社会安全金在州级不征税，这对主要依靠SS收入的退休人员是一个显著优势
- $349,137的税级分界线是Roth转换规划的关键——低于该金额，州税率为9.3%；超过该金额，您将在联邦税基础上额外支付10.3-13.3%的州税
- 加州的资本利得按普通收入征税（没有优惠税率）——在加州变现增值资产的成本几乎比任何其他州都高
常见问题
我应该在加州进行Roth转换吗？
这取决于您是否计划留下。如果您将在加州退休，Roth转换可以锁定当前税率，避免未来收入增长后面临更高税率。如果您计划搬到免税州（内华达、德州、佛州），您可能应该推迟转换到搬迁之后。cinder.fi可以并排对比两种方案。
从税务角度看，加州适合退休吗？
加州的最高税率是全美最高的，但州级不对社会安全金征税。对于收入主要来自社会安全金加少量提取的退休人员，加州的税负实际上可能出乎意料地合理。对于拥有大额401(k)/IRA提取的退休人员，低税州在数学上更有利。
加州对资本利得的税务有何不同？
是的——加州将资本利得作为普通收入征税，没有优惠税率。联邦层面按0-20%征税的长期资本利得在州级面临全额税级税率（最高13.3%）。这使得税损收割和资产配置对加州居民尤为重要。
相关指南
其他州
从California的情况开始。
将收入、支出、储蓄和一个生活事件连接到退休时间线。
从你的情况开始